现行金融体系下，如果商业银行资金链紧张，发生挤兑的可能性有多大？

目前可能性不大，因为我们**商业银行是**信用背书的金融机构。但是情况在逐步的变化，去年银监会**了《商业银行破产法》，理论上开始允许银行破产，未来也会逐步推行市场化经营**。这和我们银行体制改革的进程有关、也和我们**由之前主导的间接融资走向直接融资**有关。在去年全国金融工作会议上，明确指出中小商业银行的改革进程要进一步加快，也就是说以前**办银行**要改变为社会资本办银行，银行的企业属性将进一步强化，而企业的经营有好有坏、有盈利自然也有破产，进一步强调资源的市场化配置，比如当前越来越多的城商行和农商行大股东基本都是大企业控股，尽管目前银行的高管任命还需要**把控，但未来的趋势基本要以《公司法》为基础的运营管理。所以在这个市场化背景下，尤其是中小银行一旦出现呆坏账过多，企业经营信用评级就面临下降，诸如资金拆借等创新业务就很难拿得到，进一步讲未来是利率市场化的时代，以近期为例，当利率进一步上升，而终端客户市场竞争进一步激烈而导致的贷款让利，传统的利差业务就难以为继，企业的经营就会遇到困难，资金流转就会进一步困难。尽管有银行间市场的资金拆借，但是支付成本也会进一步显现。如果再加上碰到衰退经济周期，经营不善的银行倒闭的可能性就会很大。之前的银行基本属于**产权，所以即便出问题可以合并到其他大的商业银行，但现在越来越多的银行属于企业所有、本质上是私人产权，你倒闭了**还能帮你圆场吗？答案是否定的。这也是为何我们****银行破产法的原因。当然，引入市场化机制是一个渐进的过程，也是**尝试逐步去掉隐性担保的功能，比如在银行破产法规定从2015年5月1日起，《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。其它金融产品不受保护，这就是说，如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。那么作为老百姓如何应对呢？首先你得有50万以上存款（呵呵），假如你有了，建议你多存几家银行，每家银行不要超过50万，当然，在银行圈也有一个默认的行规，就是大而不能倒，存款尽可能在大银行比较稳妥。总而言之，之前**包庇一切金融机构的时代一去不复返了，存款有风险，储需要注意。未来我们将进入一个资产价格波动、风险溢价走高的时代，所以学习金融理财知识和技能刻不容缓。