互联网金融的发展能依赖大数据征信吗，为什么？

互联网金融行业从一开始就面临信用体系缺失的难题，使互金企业面临极大的经营风险。在经历了一轮野蛮生长之后，互金企业开始将征信作为企业持续发展的核心能力。对于信用的准确、及时和全面的评估成为互金企业进行风险控制、识别目标客户、降低经营风险的重要手段。可以说，对征信数据的收集和分析能力决定了互金企业的竞争力。这也是为何互金企业都在大数据技术和征信模型上不断加大投入的原因。传统的人行征信体系存在数据来源单一、采集频率低、实时性差、分析维度单一等问题，而大数据技术为互金企业提供了一个在传统征信之外的渠道。依靠互联网在各个领域的渗透，使得数据得以在金融机构外得以获取，并覆盖除了流水、借贷等传统征信数据之外更加广泛和实时的大数据，为互金企业低成本高效率的获取数据提供了一个有效的通道，必将成为互金行业提升风险控制能力，促进行业发展的重要依赖。但大数据征信也面临着一些问题。首先是数据质量。互联网的渗透使得数据源来源非常广泛，涵盖了日常消费、出行、投资理财、社交等方方面面，数据的质量，包括一致性、准确性和及时性等参差不齐，有人甚至认为90%都是无效的垃圾数据。其次，缺少数据共享机制。各个互联网企业都将各自的内生数据作为重要的资源不轻易公开，缺乏数据共享使得数据来源有限，无法对主体作出全面客观的评估。此外，对于大数据的清理、挖掘和分析的技术还不成熟，如何去伪存真、获取真正有效的数据并建立科学的算法，进行准确的信用评估是需要互金行业解决的重要问题。征信的偏差可能在整个征信体系内传播，从而给征信主体带来长期的负面影响。最后，数据隐私和保护也是大数据征信面临的一个挑战。识别隐私数据、界定使用范围和方式、加强数据安全和保护是大数据分析首先要解决的问题。互联网金融的发展需要大数据征信，关键是如何利用好大数据，这需要行业主管部门、行业协会、相关企业和参与个体共同努力，建设一个规范健全的大数据和信用环境，才能成为互金企业真正的依赖。