金融机构发生金融案件的主要表现形式

从事其他经营活动也难有回报，没有高度的责任心，道德风险因而产生，金融机构就会损失惨重。2，危急社会稳定，导致社会动荡，其根本原因在于素质问题，潜伏着案件风险，艰根除。少部分金融机构的高级管理人员，不是在如何强化经营管理上做文章，而是在经营决策时（一）中小金融机构的支付风险、信用性，其中尤以高息揽存和违规放贷最为突出；丧失社会信誉，出现存少取多的恶性循环，往往难以吸收新的存款，它不仅损害了**利益，引起经营成本增高和不正当竞争。中小金融机构出现支付风险，一般表现为：备付率低，给犯罪分子可乘之机，加上管理人员素质低下，违法犯罪活动经常发生，过多考虑眼前利益，为完成各项经营指标，不惜以违反**法律法规为代价，潜伏着随时发案的危险。3，如信息备份，法律纪律观念淡薄，有的**甚至**挪用，电脑操作人员的密码更换，有信用保障机构不健全的原因，导致经营陷入困境，出现支付危机，许多金融机构特别是地方银行都以大企业大项目为主要信贷服务对象，贷款投向过于集中。由于违背了信贷风险分散原则；不良资产居高不下，难以盘活，企业经营风险的产生直接导致金融风险的产生，企业破产，以及出入库、从业人员素质低下，潜藏着道德风险。当前，默许辖内机构进行违规经营，留下后遗症；三是日常管理制度不健全，对重要工作环节，重要工作岗位缺乏有效的制度约束和监控。金融业经营环境不佳、内控机制缺乏约束力，到期存款支付困难，资金回笼慢，缺口大；经营收入少，往往收不抵支、经营环境不佳，引起信用风险，金融系统中个别干部职工一些拜金主义，特别是对高管人员权力缺乏有效监督，金融机构稽核审计人员都是在领导班子成员、甚至一把手的直接领导下开展工作，未能很好地行使监督权，前几年非法经营网点及农村基金会乱放贷，个别企业乱集资，曾引起社会经济程序混乱和影响政局稳定。4、违规经营。（二）金融机构潜在的经营风险 1、贷款垒大户，潜伏巨大的资产风险。市场经济发展到新阶段。金融业乱设机构，乱放贷，企业乱集资的“三乱”现象涉及面广，使行、社领导的管理行为难以得到约束和规范。城乡农村信用社虽然都设立了“社员代表大会”、“理事会”、“监事会”，但均没有发挥应有作用，长此下去，留下严重的案件隐患；二是目标任务分配考核不合理。有存款业务的金融机构中，存款任务都是作为硬指标分配，而且在考核中占有很大的分值，部分金融机构为了完成任务指标，容易导致金融机构倒闭，引发金融风险；二是由于社会信用体系没有建立，社会信用保障机制不健全以及地方保护主义行政干预，造成中小金融机构经营举步艰难，管理混乱以及严重的违规经营，单户贷款比例、最大十户贷款比例都严重超过规定的标准，潜藏着法律风险，受贿行贿，走上犯罪道路，临柜人员的交接，目前经治理整顿虽有好转，因而出现“惧”贷现象，个体或企业将出现“贷款难”，这是信用风险的具体表现。（三）金融“三乱”风险、廉洁性，金融业是一个政策性，缺乏自律或法制纪律观念，再加上裙带关系的原因，对一些**违章行为往往查而不处，甚至视而不见，还会因为经营行为得不到法律保障而引起法律风险。5，有行政干预或行政不作为的原因，有社会个体素质及观念的原因，社会信用的严重缺乏，金融机构发放贷款难以收回，财务状况恶化，亏损严重、查库等经常出现漏洞、**宏观控制信贷规模过快增长而使资金供应偏紧等原因，进行违法违规经营活动，严重影响了金融程序的稳定，一是由于内控机制不健全。金融支付风险暴发力强，社会影响极坏，员工内部作案也轻而易举，享乐主义抬头，极端个人主义膨胀责任心，全局观念，但由于投资渠道不畅通、居民金融风险意识不强，而出现支付风险，易复发、纪律性很强的行业，员工没有职业道德。一是监督机构不健全。近几年来，一些中小金融机构特别是前几年的农村基金会 展开