存款保险制度将对互联网金融产生什么影响

首先，存款保险制度中“最高偿付限额50万元”的说法，势必会造成存款分流。这种分流一是体现在银行体系内部，令银行间存款分布相对平衡；二是体现在跨行业之间，银行可能会倒闭，这就会促使储户做出多元化的投资决策，引导一部分资金流入到互联网金额领域中来。从这个层面上来看，存款保险制度的推出，或将再度造就一波互联网金融的繁荣。第二，银行可能会破产，这就意味着，并不是所有的银行都能给你带来十足的安全感了。因此大行资金将更加安全，有望降低社会**利率水平，促进信用利差分化，实现金融资源的有效定价，从而降低系统性金融风险。从长远来看，利率市场化将被加速，互联网金融理财产品的收益率也将继续回落。第三，存款保险制度若实施，将彻底改变大众关于“**隐性担保、存款**”的固有意识，敦促投资人关注银行的经营情况和风险状况，加速打破“刚性兑付”惯性思维方式。没错，银行都可以破产了，更何况**和p2p呢？投资人将重新认知风险与收益之间的关系，**投资者教育将得以提升。与此同时，深陷“刚性兑付怪圈”无法自拔的p2p们终于可以松一口气了，再也不用提心吊胆地独吞风险，未来的网络借贷**将逐渐回归信息中介的角色。第四，银行通过引入存款保险，来保障投资人收益，这就为p2p行业大规模引入第三方保险打开了敞口。保险公司有着出色的精算能力和风险定价水平，这使得现阶段很多**想与保险公司合作来分散风险，但是由于制度制约，目前与保险机构达成深度合作的**寥寥无几。存款保险正式推出后，p2p行业和保险公司合作或将成为常态。从这个意义上来看，p2p**的运营成本有望继续下降。第五，银行失去了“**无条件保护”的屏障，就会重新审慎对待自己的资产，更加精准地进行风险定价，减少过去一味追寻高风险高收益的激进行为。银行相较互联网金融的安全差距有所拉进，加上存款分流，这将加剧银行与互联网金融机构之间的竞争。与此同时，可以预见双方的合作也会上升到**的地步，刺激银行加速互联网化。未来，投资人将看到更大规模的互联网金融和金融互联网产品爆发。