民间借贷的发展对经济金融运行的影响有哪些？

中小民营企业在通过正规金融无法满足其融资需求时，可以借助民间借贷以解燃眉之急，所以民间借贷为中小民营企业、县域经济发展提供了重要的融资途径，同时，这也为满足民间资金投资需求，实现民间资金的增值盈利提供了有效的出口，从助推经济社会发展的角度，民间借贷的发展具有一定的优化资源配置功能，形成了与正规金融的优势互补效应。此外，在看到民间借贷在经济金融运行中的积极作用时，不应忽视其负面影响，如此才能因势利导，趋利避害，真正实现其金融资源配置功用，推动经济尤其是民营经济的发展。（一）积极影响
1.借贷运行效率高民间借贷以现金交易为主，手续简便。一些组织形式简单、活动范围狭窄的民间借贷如当铺、担保行等选择在相对熟悉的环境中运营，这有利于减少信息成本，提高交易双方的收益水平。民间借贷的交易方式以现金交易为主，抵押品要求相对较低。对有资金迫切需求者来说，这种形式往往成为借款重要的来源。虽然近年来民间借贷对程序的要求越来越严格，但与正规金融机构比较，民间借贷更为简便。2.中小企业和个人资金的来源之一贷规模、抵押成本限制**市场不平衡，从商业银行这类正规金融机构难以获取资金支持；而且在公司组织管理体系、财务状况、运营状况等方面缺乏竞争力，使得中小企业和个人更难获取资金。因此转向寻求渠道更宽泛的直接融资方式，民间借贷市场搭建了中小企业和个人融资与民间资本投资之间的桥梁。3.深化金融市场机制我国的金融机构由计划性的正规金融机构和市场性主导的非正规金融机构组成，而正规金融机构以国有企业为主要服务对象，供给大部分信贷资金；而中小企业和个人难以获得资金支持。民间借贷作为金融市场合理的补充，其存在完善了市场机制，拓宽了借贷市场渠道。同时民间资本不受行政制约、流动性较强、接受市场机制调节且资金配置效率较高。近几年，积极引导民间资本的运用也日益成为**经济宏观调控的手段。（二）消极影响
⒈民间借贷的高融资成本及相应的信用风险民间借贷因融资成本高一直受到非议。**人民银行温州支行2011年发布的《温州民间借贷市场报告》显示：温州民间借贷市场年利率高达24.4%。作为借贷市场基准利率衡量指标的央行同期基准存款利率一年期为6.4%，民间借贷利率水平较之高出3.5倍。过高的利率水平容易带来违约风险，于是有民间借贷中常见的借贷公司“跑路“现象。中小企业和个人看中高效率、高流动性的民间资本以此借入，因要付出高额的利息成本，民间借贷因此产生了高危险的财务杠杆风险，一旦无法按时按息偿还资金，造成的后果将成倍的扩大。2.引发借贷市场的系统性风险金融抑制下的**信贷配给以及正规金融机构的所有制偏见和制度歧视，使中小企业和个人对民间借贷产生强烈的需求。作为金融体系的一环，民间借贷过程中一旦出现大规模资金链断裂、信贷违约等问题，不仅影响到微观经济体，扩大后的范围将会传导到宏观经济中，并引发整个借贷市场的系统性风险。（三）思考
1、一些公司借贷困难。我国的金融体制没有充分考虑民间自由融资的需要，而是以银行融资为中心门槛高，融资困难。因此，在市场经济条件下，**应放弃对金融活动的过多干预，保障交易自由、维护市场秩序、提供公平竞争。建立并完善相关法律制度，来促进民间借贷的规范化。2、规范民间借贷。加强对民间借贷的管理和监督。**在宏观调控的基础上由市场自行调节；监督民间借贷行为，保护民间借贷双方的权利不受侵犯，促进民间借贷发展，减少银行借贷压力。3、建立并完善金融市场。随着民营经济、家庭工业发展步伐的加快，对民间金融市场应坚持堵疏结合，既要促进其健康发展，也要进行合理引导和规范。同时，鼓励农村信用社积极开展业务创新，广纳存款，充分发挥其支农的“主力军”作用，探索设立小额信贷公司和担保公司；积极改善企业融资渠道，杜绝**，维护正常的金融秩序，促进经济健康发展和社会和谐稳定。参考资料：
知网
我国民间借贷的现状与影响分析_黄艳艳
对民间借贷的思考_秦浩然
民间借贷_现状_影响及合法性探讨_沙良永
以**公司引导民间借贷的思考_夏秀渊
我国民间借贷发展对商业银行风险管理的影响_毕琪惠
我国当前民间借贷的特点_问题及其法律对策_席月民