金融**猖獗查处很难吗？

在人们的印象里，**通常都在线下进行，严密组织、非法拘禁、限制自由是惯用手段。但随着互联网迅速发展，**组织的形式也在不断变化，出现了虚拟性、跨地域性、隐蔽性、金融性和更具欺骗性等新特点。近日，我们深入金融**组织内部，接触采访了部分受害者，调查金融**的运作过程和社会危害，探讨如何防范金融**骗局。金融**猖獗—
上百个资金盘出现问题，数百亿元资金被骗，严重扰乱金融市场秩序
“投资5000元就可成为‘云家人’，否则你将错过几百万”“五行数字货币与官方对接成功，执照已下发”。在知情人的介绍下，我们加入了一个名为五行币的****群，随即收到许多类似宣传语。“此类金融**虽然打着创新的幌子，借助**、qq等社交**传播，但并没有改变依靠拉人头赚钱的**本质。**反**协会会长李旭解释，相比传统**方式，金融**更具迷惑性，通常有静态、动态两种收益。静态收益是指参与者投资后可以“守株待兔”，**系统会通过拆分新投资者的钱，给原投资者利息;动态收益也就是“拉人头”，利用层层发展下线来获得提成。静态收益能够在短期内实现虚假的“增收”，掩盖其**行为，而动态收益才是它真正的资金来源，反映出**的本质。互联网金融快速发展，打着“虚拟货币”“互助理财”“股权”旗号的**也泛滥成灾。特别是比特币的持续热炒，让很多人相信虚拟货币能够迅速升值，以“虚拟货币”为名义的**更加泛滥，名声比较大的如“恒星币”“亚欧币”“珍宝币”“马克币”等，炒作“新概念”、鼓吹“**”、重奖拉人头。以恒星币为例，该**组织对外宣称恒星币是“世界十大数字货币之一”，依靠**来拉人头发展下线，其盈利**是“上线吃下线的钱”，从“一级矿工”到“**董事”设立了35个层级，在全国发展会员超过16万人，涉及金额超过2亿元。**政法大学资本金融研究院发布的研究报告显示，随着虚拟经济、金融创新日益活跃，借助互联网、金融**开展的**活动越来越多，目前已经有上百个这种**的资金盘出现问题，数百亿元的资金被骗，严重扰乱了市场经济秩序。该研究院副院长武长海表示，金融**有“去产品化”特征，通过吸收民间资本形成资金池，但其本质还是**，利用承诺的高收益甚至天价收益进行**，违背了金融本质和金融发展规律，必然会威胁到金融安全和社会稳定。监管存在空白—
前期无人举报，后期无法取证，****设在境外，查处很难
金融**如此猖獗，为何难以及时查处呢?知情者透露，目前监管部门对**组织的定性要求为“30人以上、具有三层以上拉人头的组织架构”。向**部门举报时，必须同时收集30个以上受害者签名的举报材料，还必须提供这些人存在三层上下级关系的证据，举证存在很大困难。不仅如此，由于监管难度大，许多金融**机构难以“除根”。2013年前后，“mmm金融互助社区”开始进入**，因为组织者和服务器都在境外，我国有关部门无法单独查处。2015年底，银监会等四部门联合发出风险预警提示，指出此类运作**违背价值规律，存在很大风险，**随后发生**。然而，我们调查发现，**后的mmm社区留下不少“后遗症”，很多**改名为“三妹互助社区”等继续融资，更有些“升级”成新的****再度活跃。而五行币头目被抓后，其组织活动依然十分猖獗，据“团队助理”介绍，其内部已产生了新的负责人。“目前金融**的监管存在软肋、盲区和真空地带，部门间没有形成合力，同时立法的不足或不完备影响了有关部门的执法依据，导致无法可依。**人民大学商法研究所所长刘俊海说。隐藏巨大风险—
完善立法、提升监管、加强预警是预防和打击金融**的关键
肆意蔓延的金融**，背后隐藏着巨大的社会风险。“金融**是互联网金融马甲下的‘**’，具有极强危害性，处理不好易引发金融风险。刘俊海说，许多受害者的财富在一夜间化为乌有，资金从正规金融渠道流失，也造成实体经济“失血”。在著名的“u币**案”中，**组织涉及23个**22万注册会员，国内有31个省市区3.6万名注册会员，涉案金额高达5亿元。不止“u币**案”，许多金融****时，金额都已高达数亿元。“金融**严重损害了公众利益，并滋生大量境内外犯罪活动。武长海说，参与者容易被**，由于财产损失大，极易引发**件。此外，金融**还容易成为犯罪分子洗钱的渠道。专家认为，预防和打击新形势下的金融**，完善立法、提升监管、加强预警是关键。扩**律保护范围，尽快对金融**定性。据悉，我国现有关于**的法律法规，只有2005年《禁止**条例》和2008年刑法修正案新增的“组织领导**罪”，距今均有10年左右，其规定较为宽泛，主要针对传统**形式，缺少具体可操作的细节，难以适应金融**跨地域、传播快、取证难等实际情况。“传统的立法没有涵盖金融**，也没有授权监管部门实施专门监管。武长海说，金融**是随着互联网金融快速发展而泛滥的，其中很多是虚拟、玩概念的东西，对其违法行为定性确有一定困难，工商**曾会同央行、银监会讨论，仍未对“金融**”定性。形成监管合力，升级监管技术。“举报**时是工商在管，只有涉及刑事案件，**才管，很多金融**都是全国范围甚至全球范围的，属地管理原则导致举报无门。李旭建议，应当完善举报者权益保护机制，并适当提供一些奖励，“目前的监管方式打击了举报者积极性，受害人担心举报后投资的钱要充公，宁可采取堵门、打砸等方式，也不愿举报。“金融**主要通过**等**完成，监管技术必须与时俱进。武长海说，**等社交**对及时发现和制止**犯罪的发生、发展有得天独厚的技术优势，对金融**负有不可推卸的自我审查和自我管控责任。建立**预警机制，提高公众防范意识。“金融**的参与者既有农民、下岗工人，也有白领、公务员、离退休老人甚至金融从业者，数目非常庞大。李旭说，对普通投资者来说，要有防范意识、风险意识，“天上不可能掉馅饼，要多质疑，多去相关部门求证。而对于**部门来说，预防和打击金融**必须“早发现、早预警”，及时建立预警机制，多普及金融**相关知识。“很多投资者听不进亲朋好友的劝阻，却往往对**机关发布的信息比较信任，只有**部门早介入，才会尽可能减小投资者的损失，阻止更多投资者加入。李旭说。