理财收益率怎么算 理财收益计算方式

大家在投资理财时，可能要计算的收益率情形，三思君觉得主要有三种，分别是一次性投资的收益率计算、定期定额的收益率计算、不定期不定额的收益率计算。1.一次性投资的收益率计算
对于一次性投资的收益率，相信大家都会计算。比如，小李同学去年买了一只基金，投入了1万，如果今年赎回的话，可以赎回1.2万，那么小李同学的投资收益率为20%。这种情况很简单，三思君就不啰嗦了。2.定期定额的收益率计算
对于这种有固定频率投资的收益率，可能有些投资者就不会计算了。比如，小李同学买了一款银行理财产品，每年投入1万，投入5年，最终收益为6万，那么小李同学的年化收益率为多少呢？看到这里，可能有些人会这样计算：依据公式50000*(1+收益率)^5=60000，计算出的年化收益率为3.7%。但是三思君想问的是，这个数据对吗？如果5万是一次性投入的，经过了5年的复利(俗称利滚利)，最终收益6万，那么上面这个计算肯定是没有问题的。可现在的5万，是分5年投入的啊。所以对于这种情况，就需要引入excel函数中的irr公式了。如下图所示，填写每个年份的现金流情况。记住，投出去的钱为负，获得的收益(入账)为正，如果没有现金流，可以直接填写0。然后在单元格中调用irr公式，选择现金流的范围(b2:b7)，最后就计算出来了年化收益率。3.不定期不定额的收益率计算
虽然irr函数可以计算固定频率投资的收益率(比如基金定投、月供等)，但是在面对投资时间不确定的情形，就不能计算了。因此这时候就需要用到xirr函数了。举个例子，
小李同学，今年在2月10日买了1000元的基金，3月15日又买了2000元的基金，中间停了一段时间，8月10日起每个月定投1000基金，截止到目前，账户的总市值为15250元。与上面调用irr函数一样，填写每个年份的现金流情况。然后在单元格中调用xirr公式，选择现金流和日期流的范围(b2:b7)，最后就计算出了这种投资时间、投资金额不规律情形的年化收益率。好了，今天就给大家分享了两个计算投资收益率的excel函数，希望对大家有所帮助。end-