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保险公司的理财险，每年存2万，共存3年5年后开始计算收益，年利率5.3，靠谱吗？

2024-05-15 17:26:44
提问者: 负债人

8个回答

匿名 2024-05-15 17:26:44

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谢邀！保险公司的理财产品，年交保费20000元，缴费年限3年，5年后开始计算收益，年收益率5.3%，靠谱吗？这个收益是口头承诺，还是在保单上注明的？在判断是否靠谱之前，我们先了解几个保险专业术语，生存金即以生存为前提可以领取的钱。保险生存总利益一般有以下几个部分组成，固定生存金，现金价值，分红和万能账户的钱等。下面列举一个真实的案例分析，此款保险产品是一款保险公司的开门红产品。30岁的投保人为自己投保，每年缴费20000元，缴费3年:
以下是保单的利益:固定领取金
下图是不同缴费年限的利益演示:
保单第一年末，合计缴费20000元，保单收益是:11749-20000=-8251
保单第二年末，合计缴费40000元，保单收益是:29701-40000=-10299
保单第三年末，合计缴费60000元，保单收益是:49948-60000=-10052
缴费完成后，把钱全部领出来时，此时还是亏损的。保单第五年末，合计缴费60000元，保单收益是:55577-60000=-4423
保单第七年末，合计缴费60000元，保单收益是:35649+24489-60000=-3770
保单第十年末，合计缴费60000元，保单收益是:29434+37956-60000=7390
保单第十五年末，合计缴费60000元，保单收益是14963+70875-60000=25838
大概收益率是25838/60000/15=2.87%左右。下图是各大银行存款的利率:
那么5.3%利率靠谱吗？只要是保险业务员通过保险计划书演示的收益都不能全信，只有固定生存金才是固定的，而所谓的分红都是未来的收益，是不确定的，也就是不保证的。