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理财产品结构性存款一年期利率5.4％靠谱吗？结构性存款跟定期存款和银行理财啥区别？

2024-05-06 15:52:27
提问者: 负债人

1个回答

匿名 2024-05-06 15:52:27

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结构性存款是靠谱的，但是要说清楚一点，结构性存款给出的预期收益率并不一定靠得住，严格来讲结构性存款的预期收益是一个区间范围，而不是一个净值，这一点上也是结构性存款和定期存款、理财的最大区别，也很容易会误解，我们通常说的结构性存款安全指的是本金有保障，最低收益基本可以实现，但是最高收益是不保证的，这要取决于挂钩的那部分金融衍生品工具的表现。我们就以上面这个12月份中心银行推出的结构性存款为例，在这上面的第一款产品，35天期限预期年化收益率3.65%，其实这个收益率指的是最高收益率，实际收益率区间可能是1%-3.65%或者2%-3.65%，前者是保底收益，后者是最高收益，只不过大部分银行对结构性存款的最高收益率实现条件设置的触发门槛比较低，所以在宣传上才会采取这种方式。结构性存款的“结构”实际上是存款+期权的**，配置了高比例的银行存款和少部分金融衍生品，比如说90%比例的固收类资产（银行存款）和10%的期权（外汇、期货等等）
在结构性存款的产品说明书里会有相关的约定的条件收益，比如达到条件1拿到保底收益1%，达到条件2拿到最高收益3.65%，大概就是这么个意思。结构性存款和银行存款、理财产品的区别简单说一下，结合前面的内容，结构性存款和银行存款、理财产品的最大区别也在于它的收益率实际上是一个区间范围，不是一个净值。而其他方面的区别，主要是在流动性上，结构性存款和封闭式理财一样，不到期不能提前赎回；其次还在于资产配置上，结构性存款是银行存款+期权，理财产品则比结构性存款投资范围更广，可以投资固收类资产，可以投资权益类资产，但是风险也比结构性存款相对大一些。