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银行理财产品与基金理财有哪些区别
银行理财产品与基金理财有哪些区别
2024-05-17 05:41:02
提问者: 负债人
2个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-17 05:41:02
最佳回答
银行理财产品与基金理财有3点不同:
一、两者的概述不同:
1、银行理财产品的概述:银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。2、基金理财的概述:理财基金为一种投资工具。证券投资基金把众多投资人的资金汇集起来,由基金托管人(例如银行)托管,由专业的基金管理公司管理和运用,通过投资于股票和债券等证券,实现收益的目的。二、两者的主要特点不同:
1、银行理财产品的主要特点:在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。2、基金理财的主要特点:理财基金对自身的投资品种和久期有严格的限制,不能投a股和可转债,只能投397天以内央票、短期融资券、协议存款等短期限、安全性高品种。所以其风险是非常低的,与货币基金相当。另外,与银行的理财产品相比,理财基金还有一个优势就是运作会比较透明,因为是基金管理的,因此每天都会公布基金的七日年化收益率等收益率数据。三、两者的选择原则不同:
1、银行理财产品的选择原则:
(1)一看产品的预期收益和风险状况:银行理财产品的预期收益率只是一个估计值,不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容,合同才是对理财产品最规范的约定。理财专家说,在当前弱市环境,投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书,不要对理财产品的收益预期过高。(2)二看产品结构和赎回条件:对于银行理财产品,投资者需要了解产品的挂钩标的;对于那些自己不熟悉、没把握的挂钩标的的理财产品,投资者需要谨慎对待。有的理财产品不允许提前赎回,有的理财产品虽然能够提前赎回,但只能在特定时间赎回,且需要支付赎回费用;有的理财产品有保本条款,但其前提是产品必须到期,投资者提前赎回就有可能亏损本金。(3)三看产品期限:有理财专家认为,银行理财产品的期限有长有短,一些半年期或一年期的理财产品可能是在股市高位发行的,现在股指已经“腰斩”,这类理财产品如果出现亏损,要想在短期实现“翻本”,难度较大。有的理财产品期限较长,设计的结构又比较好,即使现在亏损,但今后二三年内如果市场向好,这类理财产品完全有可能扭亏为盈。2、基金理财的选择原则:
(1)买老不买新:目前的市场处于降息周期,早期成立的基金因为建仓时可以获得比较高的利息,收益会比较好,而且早期成立的理财基金与刚成立的相比,不太可能存在打开时大量帮忙资金赎回的情况,规模较稳定,也对收益有帮助。附增理财基金成立时间表。(2)匹配自身流动性要求:理财基金都是定期开放赎回的,目前市场上有很多不同期限的理财基金。有7天、14天、28天、30天、60天、90天等不同期限的理财基金,投资者应该结合自身的流动性需求来选择不同的理财基金。(3)优先考虑可滚动投资的品种:目前理财基金的投资**是两种,一种是以汇添富为代表的滚动投资**,一种是华安的定期清算**。当前市场上绝大部分理财基金的投资**都是前者,因为滚动投资可以建仓较长久期的品种,对收益比较有利。而华安**每期全部清算,对提升收益不利,但有较明确的预期收益。从投资获利的角度来看,可优先考虑可滚动投资的品种。参考资料来源:百科-银行理财产品
参考资料来源:百科-理财基金
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