什么是理财

1、定义
个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个
人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、
收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险
可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积
累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，
也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利
变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于
受到严重的影响。2、传统与现代理财观念比较
根据上述定义，我们不难发现，**人的传统观念至少在下述四个方面有别于
现代人的个人理财观念：
（1）节俭生财。节俭是一种美德，但如果现在还秉持节俭的理财习惯，实在
是一种滞后于时代发展的理财习惯。节俭本身并不生财，并不能增大资产规模，
而仅仅是减少支出，这会影响现代人生活质量的改善。俗话说，理财关键是开源
节流节俭虽然符合或免一项，单一靠节俭，断不会成为富翁。（2）理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理
财。事实上，影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而
不是资金的多寡。毫不夸张地说，个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的
部分。（3）投机理财是投机活动。投机是投机取巧，使用损人利己的行为来谋取不
义之财，而投资是“以钱赚钱”活动，再者有着本质区别。当然，投资与投机就
像孪生兄弟，相伴而生，又投资必有投机。（4）只有把钱放在银行才是理财。目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式
**人民银行的有关统计数据显示，截止2003年12月末，我国城乡居民外币储
蓄存款余额首次超过11万亿元。国内居民储蓄增长速度也同样让人吃惊从2000年
的7万亿到2001年的8万亿，用了22月，从2001年的8万亿到2002年的9万亿，则用
了10个多月。应该说在人们的传统观念中储蓄理财最安全、最稳妥的，但是鉴于
目前利率（投资报酬率）处于很低的水平，把钱存在银行从短期看好象是最安全
的，长期而言却是非常危险的理财方式，因为利息收入远远赶不上货币贬值的速
度，不适于作长期投资工具。