我有20万，怎么理财？

关于20w怎么理财这个问题。首先设定三个极限：稳健极限，收益极限，灵活极限。按照稳定极限，你可以把钱投资银行定期理财产品，根据不同投资方向，预期年化收益一般在3%-5%之间。20w存一年的利息是6k~10k，缺点是收益偏低，起投金额高（这个题主倒是不在乎），优点是比较安全（但不等同于保本）。按照收益极限，你可以把钱投资股票/虚拟币，这个收益我就不敢说了，大概在负无穷-200%之间，优势很突出，劣势也很明显。按照灵活极限，你可以把钱放在**（类似产品：余利宝、腾讯理财通），收益在4%左右（最近已经跌到2.6%），优点是灵活（随存随取），缺点是收益和安全性都没有特别突出。那么，20万元的最优的理财方案是什么？个人理财的话，保守的朋友建议研究一些指数基金、货币基金和稳健的互联网金融，如果能达到年化率10%以上，你的资产7年就可以翻一番了。①储蓄
目前储蓄应该算是收益率最低的理财方式，但是也是很大一部分人采取的方式。原因很简单，正是因为不同收益也对应不同风险，所以其他的理财方式也被认为是“骗局”。储蓄的收益怎样呢?根据央行的文件，目前利率最高的为三年期定期存款基准利率为2.75%，但是一年期的存款利率为1.5%，即便在此基础上上浮，那么也不会超过2%。即便按2%来计算，20万一年定期存款的收益率也仅为4000元，如果1.5%的利率，一年是3000的收益。②货币基金
这两年最火的，恐怕就是货币基金了。比如**，目前**的七日年化收益率在2.6%左右。以年化收益率在2.6%不变的情况下来计算，20万一年的收益率在5200左右。同类收益率的，还有国债产品，今年的收益率达到4%左右，而银行保本型理财产品部分银行的收益率最高也就达到5%左右。③p2p/p2b
p2p理财是指理财客户将手中闲散资金通过第三方p2p**出借给需要资金的借款人，p2p**在其中起到的作用是：信息匹配，控制风险，资金兑付。简单来说就是个人对个人借款，p2p**起到中介作用。收益一般在年化8-12%。目前的接受程度已经较高了，但是由于近两年p2p跑路的**也不在少数，所以还是对它有一些担心，其风险程度也是较高的。对于想要高一些收益、又害怕风险的朋友，可以建议大家去关注一下p2b理财（p2p的一个分支，p2b是个人对企业借款，它的优势为风控严格、信息透明，安全性高。直白的说，企业的还款能力，总比个人强吧。推荐**财富，p2b的头部**，5年的老**，银行存管，年化收益在9%—11%，300起投，现在投资还额外送京东卡，理财小白都可以去看看：100红包+500京东卡
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国债，由于是**发行的债券，以**信用为基础，因此安全性极高，收益也非常稳定。收益率4.5%。推荐：金信民兴债券a 金信民兴债券c
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④信托
由于信托产品的投资门槛是100万，而且集合类信托的期限也不得少于一年，过了这个门槛，那么信托也是一个不错的选择。不少集合类信托的收益率预期在7-8%左右，那么100万的话，一年也有7-8万左右的收益。但因为题主的本金是20万所以这里不过多的说。⑤指数基金/股票
这个就属于没有固定收益的范围之内了。如果投资精准买对了，那么就是大赚一笔。如果一步踏空，大幅亏损也是在情理之中。基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。对于新手来说，投资基金抓住三点：
1.选对基金
2.止盈不止损（越跌越买，只适用于定投，不适用于单笔投资。前提还是要选好基金，通过定投分散市场风险。还是那句话世界上没有真正的懒人投资，新手投资前更需要做好功课。3.定投为主，单笔投资为辅。挑选基金方法：
1.找中长期业绩排名稳定在前1/4的基金。2.找晨星评级较高的基金公司，挑选其中的明星产品。3.选择 贝塔系数较高的基金。贝塔系数（beta coefficient），是一种风险指数，用来衡量个别股票或股票基金相对于整个股市的价格波**况。综合几种理财方式，题主可以把钱分散开来，20%**、20%万基金、20%股票（这个你可以把股票的部分分散到其他地方，因为最近股市的行情真的是很差）、20%p2p，20%银行，这样综合下来收益和安全都有所保障。最后投资有风险，要投需谨慎，所以不管选择哪一种理财方式都要先去了解他的利与弊，看是否在自己可承受的范围内，谨慎选择。