50万怎么理财比较好？

一般问这种问题的小伙伴，虽然有50万，但对投资风险是非常敏感。这边小投给出的建议是：保守、保守、再保守！这样下来，最优的分配比例是：60%防守，40%进攻。也就是说，30万用来投资稳定收益的产品，20万用来投资收益高一点的产品。这30万防守资金，我们可以继续研究一下投资标的，这部分钱可以用来投资纯债基金、房产、可转债、新型存款or货币基金等等。防守之一：纯债基金
首先来看纯债基金，投资这个标的，收益相对是最稳定的，风险波动非常小。（纯债基金的收益图，长期而言收益都是不错的）
为啥说纯债风险小呢？债券我们都知道，就是白纸黑字写清楚的借条嘛！发行的一般都是企业、地方、**，这些家伙一个个家大业大的，突然赖账的概率比较低。纯债基金就是再加了一道保险，防止买了债券之后，这家公司真的跑路不还钱了，所以，它就用一个大菜篮子，捡一点企业债、捡一点国债、捡一点地方债，分散风险，就算有谁跑路了，因为足够分散，也不会有很大的损失。（持仓前五的占比也不超过20%，还是蛮分散的）
所以你可以将这30万中的10万，选择纯债基金，获得稳定的收益，用以补充日常花销。防守之二：投资类房产
注意，选择投资型房产，一定要看重一个点，那就是租售比，如果租售比不太好的话，其他东西吹的再厉害也没有用。（不懂租售比的盆友可以戳这里：关于买房，90%的人都不知道这一点）。购买房产的好处有两个：
一方面是房子买完之后，可以租出去，房租就变成了一个稳定的现金流渠道。另一方面是，租售比不错的房子，所处的地段也不会太差，房屋的面积相对小。这样的房子，有一定的增值空间，也好脱手。小投建议，房产的投资金额，在7-13万左右比较合适。太多了，不利于分散风险。防守之三：可转债
防守型资产，怎么能错过“下有保底，上不封顶”的可转债呢？可转债拥有债券的保底能力，和股票的上涨能力，只要在合理的价格卖出的话，收益还是非常可观的，是一个非常好的投资选择。但是，可转债有一个很大的缺点，就是可转债的横盘时间比较长，也就是中途好几年可能会没有太大收益，不能够带来相对稳定的收入。所以小投建议，娟娟可转债的金额在5万左右。ps：可转债配置最重要的一点：一定一定要集齐组合，在筛选规则范围内，尽量扩大组合的数量，单个组合保持在20只以上为宜。防守之四：新型存款or货币基金
这里解释一点，小投是非常不推荐银行理财的！因为收益相对不错的银行理财，背后基本上都是高风险的资产，并不是好的投资推荐。那么，她要放多少钱在类灵活理财上呢？答案就是：
30万（防守资金）-10万（纯债基金）-5万（可转债）-7~13万（房产）=3~9万（如果觉得灵活类资金剩下的太多，可以选择增加可转债的比例）
这部分钱可以放在新型存款，或者货币基金里面，灵活存取，还有一定的收益。ps：选择的新型存款的话，不要在同一家银行里存入超过50万的金额。进攻：收益类资产
防守类资产是为了维持一个稳定的收益，因此收益可能不会太高。而进攻型资产，则是要满足我们财富增长的目的。由于对风险比较敏感，进攻型资产就不推荐个股深研的投资方法了，一来研究难度大，二来个股的投资相对更加集中，更容易出现波动。so~我们可以将进攻型资产的重心，放在指数基金上面。（指数基金的波动和风险，要比股票小很多。20万的进攻型资产，可以15万用来投资指数基金，5万用来投资股票。进攻之一：指数基金
15万相对来说，单独投资在一个指数上面风险会比较大。所以还是老套路：分散投资。小投提供几个标的，小伙伴们可以自行算一下温度，确认组合间各个指数的比例。可以用长投温度计算的有：中证红利、恒生指数、上证50、中证500、沪深300、富国300、富国500、德国dax等。不能用温度计算有：****指数、证券指数、养老产业、金融指数、食品饮料指数等。可以将15万拆成2-5份，每个月一份，分散投入到这些指数基金当中，既可以通过定投拉低成本，也可以规避股市波动的风险。进攻之二：组合！组合！剩余的5万资金没啥好说的，可以选择股票便宜组合投资。虽然便宜组合的名字不是很响亮，但是它的投资逻辑是以“烟蒂股”演化出来的，所以还是蛮可靠的。不过唯一要注意的是，组合的数量扩充到3-5只，最大程度地规避风险。有的小伙伴可能会问了：为啥不提白马股呢？因为，白马股组合通常没有那么多可以分散的股票。如果实在害怕股市风险的话，娟娟也可以将投资便宜组合的钱，放到可转债组合里面，这样风险会更小一点。最后，保险，别忘了
最后，保险作为防守之最，可千万不要拉下。保险的优先级如下：重疾＞**疗＞意外＞寿险。绝大多数的重疾，有50万的保额就足以应付了（不放心的话，可以买两份不同的重疾险，保额就累计到了100万），根据保障疾病种类和服务的不同，每年要缴纳的保费，差不多是1万元。第二个是**疗险。它的覆盖范围远远大于重疾险，有了**疗险+重疾险+**保的组合，基本就可以覆盖掉90%以上的看病花销了（重疾险赔付之后，**疗险也是可以报销的）。意外险，这个不用多说了，一两百块的保费，100万的保额，强烈建议补上。寿险的话，可买可不买。那，黄金呢？有的小伙伴可能会问：那黄金呢？黄金不能用来分散配置吗？这个思路是可以的，但是小投要强调两个点：
1）买黄金最好买实体，黄金etf啥的就算了。2）与其买黄金，不如买挖金矿公司的股票，当金价上涨的时候，挖金矿公司的股价涨幅可能会比金价涨的更快。好啦，到这里，配置方案就结束了。如果大家对财产配置感兴趣，可以关注我的头条号：长投学堂。私信我，回复“礼包”，你将获得：家庭理财配置表格一套（包括保险配置、风险测试、家庭财务体检等）！另外有什么问题也可以私信问我哦！带你一起走好这条抱富之路~