理财基金和货币基金有什么区别？分别如何办理？

货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向**的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。该基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行**、商业**、银行定期存单、**短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。债券基金是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。在国内，债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。通常，债券为投资人提供固定的回报和到期还本，风险低于股票，所以相比较股票基金，债券基金具有收益稳定、风险较低的特点。从基金特征上看，短期理财基金与货币基金最为神似，但其中也存在一定差异，具体比较如下。投资范围上，两者都限制于投资货币市场工具或固定收益类产品，主要包括现金、通知存款、一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单、剩余期限在397天以内(含397天)的债券、期限在一年以内(含一年)的债券回购、期限在一年以内(含一年)的中央银行**、短期融资券等。两者主要的差异在于可投资债券的范围差异，货币基金只可投资信用等级在aa**及以上的企业债券，而短期理财基金可投资于信用等级在a+级及以上的企业债券，投资范围更广。另外，短期理财可以投资资产支持证券、中期**，货币基金较少涉及。流动性方面，货币基金在开放日均可办理申购赎回，一般为t+1日到账。短期理财基金在开放日办理基金份额的申购，在每个运作期的到期日办理基金份额的赎回，如华安月月鑫，以一个月为一个运作期，在每个运作期期满后可办理赎回，没有赎回的份额自动转入下一个运作期。综合来看，货币基金拥有绝对的流动性优势。费率方面，两者均免收申购赎回费用。货币基金管理费率多为0.30%，托管费率为0.10%，短期理财基金的管理费率为0.25%-0.30不等，托管费率为0.08%-0.10%不等，略低于货币基金。收益方面，货币基金会投资于协议存款、短期融资券等货币基金工具，平均期限为100天左右，随着前期较高收益投资标的的到期，货币基金会滚动投资到目前收益相对略低的货币基金工具，因而总体收益会略有下降。如下表所示，货币基金年化收益自今年2月份达到峰值后有小幅下行走势，预计未来，货币基金的收益与短期理财产品的收益会逐渐趋近。货币基金历史收益略高于短期理财基金，但未来两者会逐渐趋近。流动性方面，货币基金略胜一筹。投资标的上，理财基金范围更广，理论上相比货币基金其收益潜力更高。在目前权益类资产低迷的背景下，建议投资者可以配置货币基金或短期理财产品，选取资产配置能力较强，历史业绩比较好的个基进行投资。