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简述2008美国金融危机的起因及对**经济的影响
简述2008美国金融危机的起因及对**经济的影响
2024-05-12 06:41:09
提问者: 负债人
4个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-12 06:41:09
最佳回答
2008年美国金融危机是有次贷危机引起。美国过去十多年被称为“黄金十年”,国际资金大量流入美国;同时,美国长期实行低利率政策,美国人形成了“贷款消费,寅吃卯粮”的生活方式。房价大幅上涨让许多人有一种错觉,房价会持续上涨;即使房价下跌,也能及时高价卖出房屋偿还贷款还有赚。许多中低收入家庭贷款购房,次级按揭贷款(简称“次贷”)增多。投资银行将这些按揭贷款再次组合打包,转化为新的金融产品“次级债券”等。次贷经过衍生产品规模被放大,信用被放大,风险被放大并且扩散到整个金融体系。2004年,美国进入加息周期,联邦储备银行利率由1%至2.3%提高到4.3%至5.3%。到2006年,房屋供大于求,房价下跌,次贷还款违约率上升、“断供”。如多米诺骨牌,第一张骨牌次贷倒下以后,交易链条上的其他骨牌开始陆续倒下。一年前的9月15日,创建于1850年已有158年历史的美国第四大投资银行雷曼兄弟控股公司,由于股价下跌近95%,严重资不抵债,即找不到收购对象,美国**又拒绝救援,不得不宣布破产。随后,美另一大投资银行美林集团也不得不在走投无路之下“委身”美国银行,美国两大住房抵押贷款融资机构房利美和房地美也不能幸免于难,被美国**接管。美国次贷危机迅速演变成金融危机。一个月后,金融危机冲击全球实体经济,自1929年以来世界范围内最严重的一次经济危机爆发。随即,从美欧日发达**到发展**家,国际贸易量大幅度减少,许多出口企业因为出口量锐减不得不缩减生产量,有的被迫停产。失业大军不断壮大,贫困现象加剧。一些**甚至出现社会危机,导致30多个**出现**、**、政权更迭…
对**的影响:1.**经济增长速度放缓趋势明显。**今明两年经济增速放缓将成为大势所趋,出口以及固定资产投资增速回落是必然趋势。据亚洲开发银行16日发布的年度报告《2008年亚洲发展展望更新》预计,**经济增速将从2007年的11.9%回落到2008年的10%;2009年**经济增速将进一步回落至9.5%。主要原如下,
①由于美国经济增长放缓,出口增长减速远超出预期;②通货膨胀率升高的趋势将使**采取更严厉的紧缩货币政策,固定资产投资增速放缓、企业倒闭潮出现,工业利润增长大幅放缓;③信贷紧缩下房地产市场降温,可能出现比2008年更为严重的危机;④宏观调控下,房地产、钢材、水泥、铝合金和汽车产业投资增速回落;⑤每年1000万个新就业岗位完成很困难。农民工回农村种地回潮,农村隐性失业大量增加;⑥由于明年油价和电价可能会进一步上调带来ppi继续上升的传导因素,2008年**全年cpi涨幅预测值从先前的5.5%上调至7%。2009年预测值从2008年4月的5%上调到5.5%;⑦居民消费增长速度下降,靠消费拉动经济增长等于“画饼充饥”。收入的不稳定性增大、股市的负财富效应、城乡居民收入差距进一步拉大等原因使居民的消费**受到抑制。2.央行的货币政策陷入“左右为难”的境地。目前,在“保增长”和“控制通货膨胀”之间,央行的货币政策“左右为难”。在全球金融危机下,**的经济增长受到抑制,增长率放缓是必然的,但在连续10年的高速增长下的“急刹车”会是一大批企业倒闭和就业的困难,影响社会稳定和谐。但放松货币政策又使已经比较严重的ppi和cpi更加泛滥成灾。15日宣布的“两率”下调市场并不领情就是证明。同样,人民币对美元是继续升值或是贬值也是“两难”选择。3.**银行业的经营效益增长出现困难。主要原因:
①在经济下滑状态下,银行的业务拓展空间变窄;②在居民收入不稳定性加大和货币紧缩政策下,存款大量增加与贷款增量减少的矛盾突出,加上贷款基准利率下调0.27个百分点;③经济下滑带来的行业、企业破产倒闭,银行不良贷款反弹压力很大(比如房地产贷款下面专门分析);④资产泡沫破裂后,银行的抵押物大量缩水,贷款的抵押率超过“**”,第二还款来源丧失。如房地产抵押、土地抵押、股票质押的贷款最为明显;⑤持有美国次级债或对美国破产公司的贷款造成的损失。如**银行集团共持有雷曼兄弟控股公司及其子公司发行的债券7,562万美元;工商银行对雷曼公司贷款5000万美元;招商银行对雷曼贷款8000万美元;⑥**商业银行在2008年在海外的收购及投资因危机加重,过去的“抄底”行为变成了现在的“垫背”结果。按照高盛的预测,2009年**h股中资银行的获利大约下降4%-8%;规模较小的股份制a股银行获利下降幅度更达到8%-13%。4.各国央行任何**行为都会“失灵”。就在最近两天,以美联储为首的全球央行和金融监管当局各显神通,为金融体系注入超过3000亿美元的流动性。美联储过去两天连续通过回购协议向市场注资1200亿美元,这是“911”以来最大规模的注资行动。在美国之后,欧元区、英国、日本、澳大利亚以及瑞士等多个央行也连续采取注资措施。在亚洲,****和**都先后宣布下调存款准备金率或是贷款利率,印尼则宣布下调隔夜回购利率。但各国央行的努力没有马上收到成效,道指、标普500指数、纳指、欧洲股市、伦敦股市全线下跌沪深a股金融股抛压沉重,沪指的十年成本线也岌岌可危。在投资者的信心跌到“冰点”之后,任何的**措施都会在沉重的抛压之下,变成“昙花一现”的“绿色风景”。但需要积极的财政政策,今天的印花税单边征收就是较好的**行为。在投资者信心丧失后,最好是彻底取消印花税。5.房地产行业真正的“冬天”来临,寄希望于**救房市无异于“痴人说梦”。在全球金融危机带来的经济下滑趋势中,**房地产行业的真正“冬天”和银行不良贷款风险将在2008年末与2009上半年开始显现。未来房产业的成交量持续下滑、购房者信心减弱和持币观望、空房率持续增加与毛利率下降,将导致开发商遭遇现金流的困扰,银行业中的房地产不良贷款风险将大为提高。根据高盛从银行向65家房产商贷放记录分析来看,从去年10月楼市调整以来,开发商现金流不足现象,就已逐渐暴露出来;但开发商仍以较高的利率,从国内外的私人投资者吸引了资金。为了筹集现金,国内大牌明星房地产开发商万科、恒大等都在竞相降价销售,明显看出珠三角城市的房价已陷入下降趋势,尤其是同比下降较多的三个城市是深圳、广州与惠州。****机构在16日表示,8月追踪70个城市的房价指数首度较前月下滑,上海地区下跌了0.2%。目前,**各地房价下跌现象越来越普遍,房地产投资进一步萎缩。此外,曾踊跃投资上海房地产的摩根士丹利,如今却要抛售部份最顶尖的豪宅,最近大摩旗下的房地产基金将两栋上海豪宅标售,包括新天地超过100间的商务住宅。此外,大摩原本有兴趣买下上海最高楼-上海环球金融中心的楼层,而后也作罢。结合美国的“金融危机”来看,大摩标售**房地产有可能是为潜在的流动性危机做准备,它可能也预示着部分外资开始准备撤出**房地产市场,这将对本在严冬中的**房地产市场“雪上加霜”-先是开发商面临偿付能力危机,其后是实力不济的房地产开发商倒闭,进而殃及国内银行。
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