到底什么是理财？

理财，如今已经成为现代社会人们最关心的问题之一。上期讲了购买理财产品不等于会理财，那么，到底什么是理财呢？招商银行的理财师介绍到，从字面上讲，理财就是打理财务。理财的目的就是实现财富的保值和增值。这是普遍认可的概念，但是理财的真正意义不仅限于此，理财要通过理财产品来实现，从广义上讲理财产品主要有两类，一种理财产品是投资性的行为，可能实现财富的增值，这是普遍被认可的理财；另一种理财产品是消费性行为，因此不具备财富增值的能力，如消费性贷款、**等。这两类产品满足了人们两方面不同的需求，消费性产品提前使用了未来的或有收入，满足的是现在生活的需求，或者是提前享受了未来的收入；投资性产品，是把现有资产以及未来收入进行有效规划，满足的是未来生活的需要或保障。所以理财应该是以提高现在生活水平或者保证未来生活品质为目的，对现在以及未来生活中财务收支的完全规划，是资产与负债两方面的综合管理。到底该如何理财呢？简单地说就是编制属于自己（家庭）的资产负债表，“管理好你的资产，规划好你的负债”。所谓管理好你的资产，就是对你现在的资产进行盘点，预测未来的收入情况，对于未来的支出进行预算，根据个人风险承受能力，在保障安全的前提下，进行合理的投资组合，用未来的收益规划未来的消费支出。投资应该是风险和收益的平衡，应该是一种组合。可以选择的产品如低风险的保险产品、信贷类受托理财产品、债券型基金，高风险的如房地产投资、股票型基金投资或者是股票、期权投资。所谓规划好你的负债，是指量入为出，在许多情况下，负债并不是坏事，合理的负债可以提前享受未来的收入，如**消费是有一定免息期间的，贷款买房是以较低的利息支出，换取现在的舒适生活。贷款投资二套以上的房子，是以利息为代价换取未来的房产升值。但是不能过度负债，否则压力过大会影响你未来的生活。有些时候，资产与负债是可以相互转换的，例如贷款买房子，贷款是负债，房子又成为了资产。