理财案例：卖房得到300万，如何配置资产实现

展开全部【理财案例】
王先生今年55岁，是上海的某国企高管，前几年，王先生用自己多年的继续投资房地产，幸运的是，在经过几年的等待后，上海的房价蹭蹭蹭地上涨，终于在年后迎来了一个峰值。王先生果断出手，将囤了多年的房子卖出，最终成交价300万元，收获了此轮房地产投资的红利，可谓赚得满钵盈盆。但拿到买房所得款300万后，王先生想提前退休，但如何配置资产，进行下一轮投资，保障自己的财富自由，成为了王先生下一步要考虑的问题。为此，他资讯了国内著名财富管理机构马甲袋金融。【理财目标】
实现财富自由。保障余生生活。【财务分析】
王先生今年已55岁，膝下有一双儿女均已完成学业踏入工作，已不再有抚养负担。家境殷实，身体健康，也并无任何外债要还。【理财建议】
对此，国内知名财富管理机构马甲袋金融理财师allium结合王先生实际情况，给出如下几点建议，以提高王先生的生活保障。一、熟悉新型的理财产品
在与王先生的沟通中，allium 发现王先生的理财观念较为落后，对新兴的互联网金融、信托、货币基金等并不了解，并且带有排斥的心理。在王先生的观念里，他更相信也只相信传统银行的定期存款。这导致王先生的银行存款比例几乎达到100%。在cpi重返2时代的当下，如此保守的投资，不仅难以获得收益，甚至都无法实现资产的保值。为此，allium为王先生详细地介绍了各种不同类型的理财产品的优劣，打消他内心的顾虑与偏见。“我们在开始做资产配置的时候，会将理财产品按“投资期限”与“风险程度”做出归类。投资期限灵活，风险程度小的适合做应急准备金。如我们熟悉的各类基于货币基金的理财产品，**、口袋宝、财付通等。投资期限灵活，风险程度高的适合做风险投资。如股票、期货、外汇等。但是不宜配置太多，需要谨慎对待。投资期限长，风险程度偏低的适合做稳健性投资。如p2b理财**、债券型基金、信托等。虽然马甲袋金融研究中心可以为客户提供全方面的投资策略规划，但本着对客户负责的态度，还是希望客户对自己即将进行的投资项目有一定的了解。二、合理配置资产
300万的资金量是比较大的。可以投资一些信托类产品。信托一般100万起投，拿到每年6%-8%的收益问题不大。可是，由于信托的流动性不强，一般都是24个月的投资期限，所以不建议王先生把资金全部放在信托中。万一生活中有什么不时之需会很尴尬。仅可以作为长期投资选择
在中长期方面，王先生可把剩余的7到8成的资金用于固定收益类理财产品投资。市场有不少如马甲袋金融这样的p2b理财**，投资门槛较低，收益稳定在8%-12%之间，投资期限往往在半年到一年之间。是中长期投资方面最理想的选择。介于王先生已步入中老年生活，allium认为没有必要进行太过进取的高风险投资。300万的本金，如果能通过稳扎稳打的资产配置方式，每年能牢牢锁定7%以上的收益，只要宏观经济大环境稳定，足够过上丰衣足食的生活了。三、配置商业保险
王先生目前仅有最常见的“五险一金”作为基础保障，显然略显单薄。因此allium建议王先生通过购买商业保险，增加保障厚度，让自己的老年生活更安心。为此，建议王先生可以考虑舍近求远，购买**保险。相对来说，**保险的价格比**更为便宜。一般年缴费要比**的同类保险便宜30%-50%以上，并且**的承保条件没有**这么苛刻，承包的疾病种类远超**，并且在世界上任意一个角落，都可以享受到贴心的理赔服务，是海外保险的首选，推荐王先生可以考虑购买，给未来的生活多一分保障。总之，通过合理的资产配置，王先生可以过上幸福安康的生活，实现财富自由的梦想了。