普通人的靠谱理财有哪些渠道？

在谈理财渠道之前，先了解一下“财富水池管理法则”，这样才能合理地分配自己的财富。1.活期资金：生活日常支出及储蓄应急准备金（货币基金、活期理财、国债逆回购、银行存款）
2.目标资金：房租、房贷、保险费、旅游基金、大额目标支出（银行理财、券商理财、保险理财、p2p）
3.养鹅资金：长期增值（股票、基金、海外投资、房产）
知道了这个法则，我们再来根据自己的风险承受能力和资金额度选择适合自己的理财产品。我把投资理财产品大概分成三类：
第一类，现金管理。1、货币基金。专门投向风险小的货币市场的一种开放式基金。两个收益率：七日年化收益率与万份收益。这类投资渠道有：**、现金宝、华宝添益、招商银行朝朝盈等。2、活期理财产品。银行t+0理财产品（随存随取）：主要投向国债、金融债、央行**及其他信用评级较高的、流动性较高的金融工具，风险较低。券商理财产品：券商发行的产品投资资本市场，比银行理财产品的投资范围更广，更为有特色。互联网理财产品：京东小金库、众安天天赢等。3、国债逆回购
本质是一种非常标准的超短期借款。解读：在证券交易所的监督下，通过证券账户把钱借给拿着国债需要用钱的人，使用期限1天、2天、3天、7天、14天、28天、91天、128天。到了约定时间，借钱人按照约定利率支付本金和利息。以国债作为质押，依靠交易所完成交易。第二类，固收理财产品。不细说，大家看图。第三类，长期增值投资（股票、基金）。如果上述两种理财都满足不了你，可以尝试购买股票。股票市场水很深，我在这里只是简单介绍一下入门知识。1、投资什么行业？我的答案是新兴产业：国产芯片、ip（影视动漫手游）、大数据、基因治疗、石墨烯、人工智能、互联网**疗、pm2.5、新能源汽车、量子通信
但要注意一点：警惕那些“挂羊头卖狗肉”的企业。这几年人工智能兴起，于是涌现出了诸多的人工智能概念板块，然而不止一个投资人士表示，a股市场上真正的人工智能股票只有科大讯飞一家。想想也是，国内顶级的人工智能企业，要不就是bat要不还没真正上市。2、通过哪些关键指标筛选好公司？（1）市净率（pb）
市净率（pb）=股价/每股净资产。净资产（股东权益）=总资产-总负债，当总资产的价值发生变化时，这个变化通过杠杆会成本放大给净资产，造成净资产扭曲。条件：市净率
（2）市盈率（pe）
市盈率（pe）=股价/每股收益，她是股票估值系统里最基础，也是使用最广泛的指标。pe=10，简单理解就是该公司在盈利状况不变的情况下，投资者用10年的时间可以收回初始资本。条件：市盈率
（3）净利润
净利润=利润总额-所得税费用，它是衡量一个企业经营效益的主要指标。条件：净利润连续三年增长
净资产收益率（roe）
净资产收益率（roe）=净利润/平均股东权益，这个指标是所有指标里最重要的。条件：净资产收益率>15%
3、如何挑选基金？以下网站或工具都是我们研究基金的好帮手。（1）晨星网
晨星网cn.morningstar.com是国际权威评级机构morningstar的**官方网站。晨星评级
晨星将公募基金分为8大类：股票型基金、混合型基金、可转债基金、债券型基金、货币基金、保本基金、qdii基金和其他基金
风险调整后的收益：用一套算法把分享折算成负收益，然后从净收益中扣除，然后按照风险调整后的收益对同类基金进行排序。排名前10%的基金被授予五星基金，其后22.5%的基金被授予四星，再后面的25%被授予三星，再再后面22.5%为两星，最后10%为一星。对于基金收益排名，并不是排名越靠前就越好，基金排名靠前尤其短期排名前几名往往也预示杀机。四星五星的基金大家都可以考虑。（2）基金**榜
基金**榜是用来筛选基金的工具网页，包括快照、业绩与风险、投资组合、购买信息等，是大家购买基金的一个良好的参考指标。（3）基金投资风格箱
晨星投资风格箱是晨星公司独有的创造发明，选取标准是近一个季度高管增持大于500万
（4）优秀的基金公司
采用晨星评级，根据基金公司下属的所有基金的评级来对基金公司的整体情况进行一个评判。（5）经验丰富的基金经理
投资很大程度上由经验来构成的，一个经验丰富的基金经理经营较长时间的基金是一个好的选择。总之，以上这些渠道都是不错的选择，关键是看个人理财目标和风险承受能力。想要稳妥，选择货币基金和活期理财产品，投资风险较低，收益也比较稳定。想要长期增值，可以入水股票试试，“一日发大财”是不现实的，需要长期打磨。