银行的非保本理财安全吗？

大家好！我认为，目前，99%以上的银行非保本理财都是很安全的。下面，我将分三个部分来详细解答这个问题：一是明确“安全”的标准；二是分析为什么99%以上的银行非保本理财都是很安全的；三是给大家提供3个判断非保本银行理财安全性的方法。1、“安全”的标准：投资本金基本不会遭受损失。银行的非保本理财安全吗？要回答这个问题，首先我们需要界定一下什么是“安全”。银行理财也属于投资的范畴，借鉴投资**本杰明·格雷厄姆关于投资和投机的定义：“投资操作是以深入分析为基础，确保本金的安全，并获得适当的回报；不满足这些要求的操作就是投机。我认为，可以按投资本金是否会遭受损失，来界定非保本理财的安全性。本金遭受损失的可能性越小，越安全；反之，则越不安全。2、99%以上银行非保本理财的投资本金基本不会遭受损失，都是很安全的。按照上面的标准，99%以上的银行非保本理财都是很安全的。为什么这么说呢？按监管要求，银行需要对拟销售的理财产品进行风险评级，风险评级结果以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级。各家银行的风险评级标准大体类似。下面，我们来看一下国内理财市场的龙头老大“工商银行”的理财产品风险等级：
通过评级说明我们可以看到，一级、二级的理财产品虽然不保障本金，但本金和预期收益受风险因素影响很小或较小；**的理财产品，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响，但这种影响更多地是对预期收益的影响，即实际投资收益率可能低于“业绩比较基准”的风险，最终造成本金损失的可能性很小。总的来说，投资一级、二级、**的理财产品，本金遭受损失的可能性都非常小，都是很安全的。在金融机构当中，银行的风险偏好较低，其发行的非保本理财产品，也以一级、二级、**的中低风险产品为主，高风险产品的占比极低。《**银行业理财市场年报(2018)》披露的数据显示，2017年、2018年银行发行的非保本理财产品中，一级、二级和**的占比分别为99.82%和99.79%，都在99%以上。所以说，99%以上的银行非保本理财都是很安全的。这一点，跟我们的直观感受也非常一致，银行理财出现兑付风险的案例不但是非常少，而且出现风险的，往往也是风险等级为四级或五级的理财产品。而这两个风险等级的理财产品，占比连1%都不到。那么，对于普通老百姓来说，如何判断一款非保本银行理财的安全性呢？3、判断一款非保本银行理财安全性的3个方法 一是看风险等级。这个方法上面已经分析过，最简单也最实用。大家购买理财产品时，只要留意一下产品的风险等级就可以判断其安全性，等级越低，安全性越高。二是看产品类型。按投资性质的不同，银行发行的理财产品可分为固定收益类、混合类、权益类和商品及金融衍生品类4类。最为常见的是固定收益类，这类产品的安全性也最高；权益类和商品及金融衍生品类的银行理财较为少见，安全性最低；混合类理财产品的安全性居中，大家可以结合具体产品的风险等级来综合判断，如果一款混合类理财产品的风险等级是**，那么它的安全性还比较高；如果它的风险等级是四级，那么本金就有一定可能性会遭受损失。实践当中，现金管理类银行理财也很常见，这类理财产品本质上属于固定收益类产品，类似于基金公司发行的货币市场基金，安全性非常高。三是看业绩比较基准。银行发行的非保本理财，都不再公布预期收益率。但为了方便投资人购买，一般都会公布一个“业绩比较基准”。收益跟风险是成正比的，业绩比较基准越高，相应的投资风险越大，安全性越低。最后总结一下，若以投资本金基本不会遭受损失作为“安全”的标准，那么99%以上的银行非保本理财都是很安全的。我们可以通过看风险等级、产品类型或业绩比较基准，来判断一款非保本银行理财的安全性。欢迎关注《小钱说金融》，获取更多金融常识！