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为什么去银行办理投资理财时要对个人进行风险偏好测评？同时还要录像和录音？

2024-05-21 15:44:06
提问者: 负债人

5个回答

匿名 2024-05-21 15:44:06

最佳回答

朋友们好！标题中的两个问题，1是买理财要进行风险测评，二是要双录及录音录像！这是每个理财的朋友都有的经历！明确的讲：这是为了保护广大理财朋友们，同时，使购买和销售双方，以及对理财产品都有深入的了解，更匹配，防止飞单等侵害投资人利益，使理财销售更正规化…
首先来看风险测评：根据银监会2001年，的《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级是指，用科学合理的方法，拟销售的理财产品自主进行风险评级！确定客户风险承受能力！这样银行可以更了解到自己的产品和客户！避免出现客户风险承受能力与购买产品不匹配的现象！在以往，确实有不匹配的现象发生，也是投诉的重点！来看理财产品分级共分5级：pr1低风险，pr2中低风险，pr3中风险，pr4中高风险，pr5高风险！来看投资者分级：谨慎性，稳健性，平衡型进取型，激进型！5类
小结：通过上述分类可以看出，不同的投资者，均有匹配度高的产品类型！终于买到称心的产品！再来看双录：再详细一些应该称之为“专区双录”！即在特定的销售区域内，进行录音录像！例如银行大厅的理财专柜…！这也是为了更好保护双方的权益：1，避免了销售人员误导和出售非正规的产品（即所谓的飞单）！2，避免了以往出现纠纷没有凭据的尴尬，一目了然，对双方都是一个保护！3，对销售和购买流程的正规化起到监督作用！例如在购买时，需要客户认真，阅读相关协议并亲笔签名，通过双录监督避免了一些人为的代签等现象…
综上所述，进行风险评级，有利于投资人更好的匹配产品，也有利于发行人更好的认识自己的产品和客户，可以说是和谐双赢！而进行双录，这是理财产品正规化，规范化，必不可少的监督，也是对双方权益，公开，公正最大的保护！因此朋友们在做测评时一定要认真，实事求是，准确的结果有利于最好的匹配！也提示我们，在购买理财产品时，一定要在正规的营业网点，营业时间来进行，使自己的权益得到最大的保护！