手里有10万闲钱，应该如何稳健理财

10万元只是基础本金，坚持理财必有奇效。年化收益8%左右，大概9年资产将会翻倍。一、科学配置、稳扎稳打，实现复利增长5%**+**收益率：3.8%左右
5%钱主要用于日常生活，除了日常开支，偶尔放纵一下结交朋友都需要消费。支付宝水电费、固话费、宽带费、物业费缴纳非常便捷，线上线下很多场景都有覆盖，用户体验很赞。年化收益率达到3.8%比活期存款和定存都高，随取随用，我们有什么理由不选它。**有50天的免息期，白用50日为什么不用，额度较大的**也可以作为紧急备用金来使用。为了抢夺用户市场我们使用**刷卡会赠送积分，偶尔也能薅一把羊毛。推荐两张**给大家：中信的银联i白金：线上线下双倍积分；9分享兑换（星巴克、电影票、哈根达斯）；交行的沃尔玛联名卡：周五超市加油5%返现，超市刷100返50。35%房产ret**收益率：7.4%左右
reits基金通俗的来讲就是大家把钱凑起来，一起买房或者当房东收租。房地产是个非常庞大的产业，和股市一样，拥有长期的投资价值。所以reits基金是比股票基金更好的一个投资产品。reits运作很专业，不光买住宅，它还可以买商场、写字楼、公寓、**院、游泳池等等各种各样的地产。房产ret**国外已经很成熟，近年来国内也逐渐发行了部分ret**。reit短期来说有一定的风险，但是对于长期投资者来说风险不大，回报更稳定，让投资者既可以在红火的房地产市场分一杯羹，又能合理有效地分散风险。现阶段来说无论国内还是国外的房地产市场都呈上升趋势，是比较好的投资时机。其实，国内有四支挂钩海外reits，港股也有十几支。reits中，有6支是投资内地物业的，而且都在核心一二线城市。分红也不错，去年收益率是7.4%，前年是7.7%。领展房产(00823)，**最大的reits，它有内地两处物业，北京的欧美汇中心和上海的企业天地。还有开元产业信托(01275)，旗下有七家酒店，都在内地，大家出差常住的开元名都就是其子公司。金茂酒店 ss(06139)，酒店分别在北京、上海、深圳、三亚和丽江。以上三款ret**可以买。40%p2p收益率：8.5%-11%
p2p本意是用互联网改革银行。银行**是你先把钱借给银行，银行又把钱贷给企业，银行赚取巨额利差。p2p则想你直接把钱借给贷款的企业，中间省去了银行的剥削。但p2p这种理想在**行不通，**征信很落后，你没法判断借款人靠不靠谱。结果**的p2p已经演化为小型网络银行，p2p**提供本息担保，投资p2p本质就是看p2p**是否靠谱。p2p真的被媒体妖魔化了，实际上**的p2p因为大量的小微企业有贷款的刚需，所以在过去几年迎来了大爆发，规模4年时间增长了30倍，投资人数也从几万增长到300多万。但是p2p由于缺乏监管，所以快速发展伴随着大量p2p**跑路，整个行业鱼龙混杂。然而，正是由于行业还没有充分成熟，使得p2p还有较高的投资价值，只是需要花不少时间分析。一般来说，获得7%-11%的稳健收益还是比较容易的。目前值得投资的p2p大概有三类
大集团的p2p**主要代表为**，**，**等**：平安集团的亲儿子**：宜信财富旗下，**第一家上市的p2p**：**是阳光集团的儿子。这类p2p**从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有7%左右，适合低风险人群。上市公司的p2p**这类**主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司计入上市公司报表，所以这些p2p**相对比较保守规范。这类**一般收益在8%-12%之间，虽然风险要比大集团p2p高些，但有12%的收益，投资性价比反而更高一些。其中性价比最高的是一些实力很强，刚上线不久的**。新上线的**一般知名度较低，投资人较少，为了吸引投资人，他们会大量补贴用户，除了利率高外，还会送各种各样的红包、体验金等。更重要的是，新上线的**，没有历史坏账包袱，业务有竞争力，运作比较合规，整体风险更低一些。优秀民营p2p**这类**的特点是做自己比较熟悉的业务，压缩运营成本，给投资人收益比较高，整体“小而美”。通常这类**收益在13%-20%左右，但问题是这类**鱼龙混杂，需要在垃圾里面找黄金，得具备很强的专业能力和信息获取能力。对于高手投资性价比很高。行业内比较知名的有**财富，目前合规做的很不错，可以通过新手活动投资一笔（300元起投）顺便领个京东卡：点击进入**财富活动页面
为了分散风险，我们将投资p2p的总额进行大小两次配比，详情见下图。大配比大集团的p2p**：上市公司的p2p**：优秀民营p2p**=5:3:2
小配比在对应的**分类里选择2-3款安全性较高的产品，共总计6-9款p2p产品，进行资金配比。20%的基金定投收益率：10%以上，10%-30%之间
基金定投指在固定的时间以固定的金额购买基金。其本质是放弃择时，持续小额买入，降低成本。下面这张图告诉你，绝大部分投资者的购买行为，都在牛市高价买，值得低位买入的熊市反而无人问津，所以买基金95%的人都亏钱。那么如何保证买基金赚钱呢？基金定投！股市最大的特点就是波动无序，你不知道他什么时候涨，也不知道什么时候跌。这让我们投资人很难把握规律，备受折磨，投入很多心血最后还倒亏钱。但股市有个确定的规律就是牛熊交替，熊市久了就会有一波牛市，牛市久了自然要跌到熊市。基金定投本质就是以不变应万变，在市场低点的时候定投，坚持不动摇，总有一天股市会涨起来，那个时候我们必然盈利。道理虽然说起来简单，但定投赚钱并没有那么容易：第一：**熊市很长，你可能定投了很长时间都没盈利，如果股市超跌了，可能还会亏很多钱，这个时候非常煎熬人，大多数人这个时候就会骂定投坑人，中途放弃。第二：定投更难的是高点止盈，赚了钱坚决撤，看着继续涨也不后悔。很多人看着自己定投赚钱了，本能反应不是见好就收，而是继续加大资金想多赚点，结果股灾来了又全部亏了回去。所以你只要克服这两个问题，在低点开始定投，结构性行情设定20%的止盈点，牛市设定100%止盈点，那一定会赚钱。另外补充几点定投建议：（1）定投买入，止盈不止损（2）定期不定额：历史低点判定，原来每个月投500的，这时可以双倍投资。如果市场不好，可以将投资减半。如果持续上涨感觉有异常，可以不投甚至可以卖一部分出去。（3）产品池管理：季度或半年，筛选市场上的基金品种，确认几个标的放入自己的产品池里观察。好的标的指的是业绩长期靠前、夏普比例较高、基金规模适中、基金经理风控经验好的产品。（4）选取好的基金：在主动型基金中筛选部分长期中期业绩优异、短期业绩尚可，而且业绩稳定性强的偏股型基金；在被动型基金中筛选部分成长性好的宽基指数基金和行业指数基金。如果你是个懒人，那很简单，定投中证500就可以了，收益可能没有那么多，想要收益更多，需要我们多加钻研动点脑子了。如果按照以上配比进行资金配置，年收益可以达到多少呢？加权收益（最小）=5%*3.8+35%*7.4+40%*8.5+20%*10=8.18%加权收益（最大）=5%*3.8+35%*7.4+40%*11.1+20%*30=13.22%考虑到投资风险，我们保守估计收益率为8%。根据72法则，72/8=9，所以大概9年资产将会翻倍。将20年作为一个投资周期来看，假设楼主前5年每年能存下5w元，后15年每年能存下15w元。楼主从第一年开始投资，投资资金为10w元，20年后的复利=100000*1.08^20=466096第二年即50000*1.08^19=215785,第三年即50000*1.08^18=199800.第七年=150000*1.08^14=440579.第二十年=1.08*150000=162000
最终累计二十年的总投入回报为532万元，是不是一个很可怕的数字。除去投资本金，相当于每年我们额外收入13.6w元，理财赚的钱比工资都多。当50岁以后我们只靠投资赚的钱，养老都是绰绰有余的。虽说计算有些理想，但是数字是真实的，结果也是不会骗人的。当然前提是你坚持投资20年。坚持20年难吗？难！很难！难在两点。1.投资市场并不是一成不变的，理财产品更新的速度也是惊人的。我们需要不断的学习理财知识，分析市面上的理财产品，从而做出最优投资决策。一招打遍天下是不可能的，一个产品投到底也是不现实的。2.我们能否忍耐高回报的诱惑，投资风险，亦或是生活中的种种都可能打乱你投资的脚步。一个事情做久了我们也会累也会厌。尤其是踩了坑，跌倒谷地，这个时候坚持下去需要很强大的内心。但如果你真坚持20年，随着投资能力的积累达到质变，最后的收益只会比532万多，而不会比这少。二、守正出奇，把握更大的机会资产翻倍
上面的投资配置只是保证我们稳定的赚钱，通过稳扎稳打，一步一步把雪球滚大。然而这些只是基础，待我们投资理财能力、资金积累，抗风险能力达到一定程度时，我们就要寻找并把握更大的机会，真正实现财务自由。过去10几年这样的机会很多，比如房地产、股票。房地产
许多人因为在合适的时间投资房地产，资产翻了多倍。远的不说，2014年9月30号****新政，2015年3月30日,2015年9月30日，连续降息降准6次，使得16年房价直接一飞冲天。如果在14年底，****好政策的时候，用30%的最低首付买房，到16年底**出调控前卖出，2年时间最低200%的收益率，收益非常可观。但是仅仅有少部分人站在风口抓住了机会，少部分人没有通过理财获得足够的资产积累，更多的是根本就没有能力意识到。房地产的机会还没有结束，一线城市还有5-10年的上涨期，抓住这样的机会，通过首付加杠杆，依然能资产翻倍，财务自由。后面房地产投资，有以下几个建议：（1）准备好投资资金（2）紧跟**政策，当**开始明显**的时候，果断入手。（3）**开始降息降准，并调低首付比例的时候，抓紧入手。（4）当**开始升息升准，并开始限购，抬高首付的时候，基本可以抛出**了。股票
我有一个朋友，90年代初股市**门的时候，空闲时间就去跟着玩股票，当时运气好的时候股市大潮小赚了一把，运气走了也就赔了。后来他痛定思痛，知道投资这件事不可靠运气，于是逐步开始学习理财知识。老婆经常与他吵架，骂他不务正业，两人多次差点因为这件事离婚。家人的不理解，并没有让他放弃投资这件事，他坚信一定会赚钱。在继续玩股的同时也在到处寻找投资的方法，买过基金，也倒腾过房子。折腾了许多年，也没赚到多少钱，也没赔本。在2007年股市逐步走牛后，由于10几年的投资功力积累，练就了最敏感的神经，股市刚启动他把大部分资金投入股市，不到一年时间赚了4倍多，毫无留恋的**离场。股市每5-10年，就有一次大牛市，等到了差不多的时间，股市跌无可跌，所有人绝望的时候，就可以布局，等牛市来临大赚一笔离场，绝不留恋，等待下一次牛市来临。不止股票房产，当你投资能力和投资格局修炼到一定层面，你会发现很多绝好的资产翻倍机会。抓住一次就可能财务自由！还记得不久前的新闻，华为裁掉部分34岁以上的员工，有位员工背负着巨额的房贷。杠杆放的太大，导致出现变故时措手不及，人濒临崩溃的边缘。当没有资产积累、投资能力很弱，工作成为我们收入的唯一源头的时候，我们的生活并不稳固，有时甚至不堪一击。这个社会变化太快，未来你所从事的行业突然衰落了，被**了，安生立命之本，轰然倒塌，你该何去何从？只有投资能力永远不过时，而且愈久弥醇。它一定是你后半生安身立命的基石，是决定你人生是否能够上一台阶的最重要因素之一。只有投资能力越来越强，手里的钱越来越多，一生才有了真正的保证。投资，是一生的财富。