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月入三万，如何理财？

2024-04-29 13:56:21
提问者: 负债人

4个回答

匿名 2024-04-29 13:56:21

最佳回答

月入三万，是一笔很不错的收入了，能想到理财，说明题主是一位财商比较高的投资者。都说“你不理财，财不理你”，从资产配置的角度而言，我建议可以从以下几个方面考虑：
1、为防御基本生活水平的风险，需要配置以保险为核心的资产。这里有个原则-“先支柱，后辅助；先大人，后小孩；先保障，后理财”
先支柱，后辅助：即优先为家庭主要收入的家庭成员购买保险，保额也要最多）；先大人，后小孩：给大人的保费和保额更多
先保障，后理财：先把基础保障规划做好了，再考虑理财的问题，基础就是与人身体生命身体相关的，如重疾、普通的**疗险，接下来就是家庭成员的健康险如重疾和**疗，这些都配好之后，再考虑一些储蓄分红险（如子女教育金）、高端**疗
具体要投入什么呢？简单的可以总结为双十原则，即保费支出占家庭年税后收入的10%，保险金额达到家庭年税后收入的10倍。另外一类比较重要的防御性资产是生活准备金，我的建议是预留3-6个月的生活费用，以应对突发风险，可以投资流动性较强的宝宝类产品获取高于银行活期存款的收益。2、为了抵御通货膨胀水平，建议配置一些收益市场8-10%的理财产品，比如：债券基金、股票基金、量化对冲基金、定增基金、债权类的信托产品、投资性房产，对于市场性资产的产品，一定要在正规的金融机构和代销机构购买。3、在配足以上两类之后，还有闲钱，可以做一些浮动收益的产品以博取更高的收益比如股权投资、单一股票、fof基金等等。具体三类资产配置比例如何，要结合楼主的风险偏好、年龄、家庭特征、投资经历等做规划，如：风险偏进取型，建议2-3-5；如果风险偏稳健的，建议3-5-2；如果保守型，那就5-3-2，具体情况具体分析。以上，希望能帮到您
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我是财富管理师娟萱，如果想一步了解家庭理财规划，欢迎私信咨询。