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第三方理财为何在美国兴起？

2024-05-15 02:42:23
提问者: 负债人

8个回答

匿名 2024-05-15 02:42:23

最佳回答

美国是公认的第三方理财业务最为成功的**，据统计，在美国市场上销售的所有金融产品中，有近60%的份额是由第三方理财机构所出售的（这个数字在澳大利亚、**分别为50%和30%，****地区不足1%）。第三方理财行业在美国的兴起可以追溯到1970年代。当时，美国国内的经济形势颇为复杂：通货膨胀高企、税收高、税制复杂、投资市场低迷，除了房地产，其他投资机会的回报潜力均差强人意，而另一方面，**的养老金体系，即社保体系也面临运营困难。面对市场的这一新形势，很多金融机构首先在内部建立了个人理财业务部门，但由于各种原因，这些个人理财业务部门在大机构内部并不能健康生存下去。在传统的银行内部业务框架体系内，理财业务部门显得微不足道，不足以给银行整体业务带来明显的实质性影响，因此，众多银行在开设了个人理财业务部门一段时间之后又将其作为非核心业务部门进行了裁撤。然而，市场对理财的需求依然存在，同时那些曾在金融机构个人理财部门工作的人员也积累了相当的专业知识、技能、经验和客户关系。在这样的情况下，很多前金融机构个人理财业务部门的高管们便进行人员储备，开始另起炉灶建立起一批第三方理财机构。这是美国第三方理财行业发展的源头之一。另一个发展源头是证券和保险经纪人。最初，这些经纪人为向客户推销证券、保险类金融产品，附带提供一些理财顾问服务。久而久之，其中一些人积累了足够的经验，于是不再推销具体的金融产品，而是专门提供独立理财顾问服务。到目前为止，美国约有上万家独立理财公司或事务所，美国理财市场不仅庞大，其需求更是高度多元化的，因此目前其市场上存在着许多经营灵活的小型甚至个人独资的第三方理财机构，以满足投资者的不同需求。