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作为一个理财小白,该如何学习理财?

  • 2024-03-28 19:10:42
  • 提问者: 负债人
匿名 2024-03-28 19:10:42
最佳回答
写给理财小白~
理财≠储蓄,储蓄≠抠门省钱
钱少钱多都要理财,钱少时侧重于储蓄,钱多时侧重于投资!投资收益与风险并存,要根据自己的承受能力,选择合适的组合投资方法!第一步:设立梦想计划(理财目标)
我们为什么理财?是一种工具,它的用途是实现我们的人生梦想,包括能够悠闲的“矫情”。我们先仔细想想,自己希望通过理财,实现哪些梦想:
长期梦想(5-10年):
我们那时三四十岁,能不能负担孩子的教育费用、父母的养老与**疗费用?能不能全家一起环球旅行?如果是丁克家庭,有没有考虑好自己的养老问题?中期梦想(1-5年):
如果准备买房买车,如何首付?每月能还多少贷?如果租房,每年能承受多少的房租及上升比例?打算每年一次出国旅游,需要多少费用?短期梦想(1年内)
想换iphone6s和macbook pro?想送给男票一件生日礼物?想听一场健健的演唱会?想每天给猫猫吃罐头?这些都需要钱钱钱。挑出每个阶段最重要的三个梦想,估算需要的费用和时间,就能大概知道你每个月需要为这些梦想的实现,攒下多少钱,进行多少收益率的投资。举个栗子:
【梦想计划表】:你可以做一张类似的表格,规划一个最简单的攒钱计划。当发现愿望有些难以实现时,就要思考是调整期待,还是增加收入or储蓄。第二步:坚持记账与总结
我有一个“小气”的姆妈,她每天都会在小本子上记账,这些年来密密麻麻写了好多本。我对她的做法嗤之以鼻,经常反驳她说“钱是挣出来的,不是省出来的”。结果现在我也成为了一个记账的“小气鬼”。但和姆妈的记账有一个很不同的地方:记账之后,一定要总结每月支出。举个栗子:
【每月支出表】:我将自己的支出分为9个大类,每月设定预算金额(稍后会讲),月底按照实际支出进行对比。记账的作用就在此处:
你能清楚地知道钱一共花了多少,花到哪里去了
和预算对比,就能看出哪些是不合理花销(**:怪我咯?哪些是意外花销(计划表:怪我咯?推荐app:太多了,自己去搜一个觉得好用的自己用的惯的就行。第三步,制定月度预算:保证每一分钱都有妥当安排,每月收支平衡
紧急资金:在活期储蓄账户中长期储备相当于3-6个月生活费用的紧急资金,以应对短期内不确定风险
房子:房贷期限不超过15年,利率选择固定利率,月供不超过家庭税后收入的四分之一
车子:买车只购买车况有保证的二手车,规避新车短期内的大幅贬值
投资:以5-10年内表现良好的基金为投资对象,采用基金定投的方式长期投资。人寿保险:人寿保险的三个原则是:1.要定期人寿不要终生人寿 2.保额至少是个人年收入的10倍 3.定期人寿期限应为15-20年
1.要定期人寿不要终身人寿:
终身人寿的保费比定期要高,虽说保险公司声称会偿还本金并附加一定类似储蓄的利息,但年均收益率大致都在5%一下。而且隐藏成本比较多,一旦退保,之前保
费会被保险公司吃掉很多甚至全部。选择消费型的定期人寿,自己对省下来的保费进行投资。受益要远远高于保险公司的储蓄率。2.保额至少是个人年收入的10倍:这是一个经验值,用于保障受益人10-20年的基本生活。3.定期人寿期限应为15-20年:合理投资15-20年后,个人净资产的水平已经可以为家人提供天然的财务保障,人寿保险自然失去意义,因此不再需要额外的保障。养老金:降低对**养老金的期望,建立自己的养老金计划
第四步:先储蓄,后支出
当你坚持记账一段时间后,就能掌握每月的必要开销大致是多少,为自己设定一个相对合理的支出预算。再结合每月的总收入,确定一个储蓄标准。健康的储蓄率应该要超过你每月家庭收入的30%,最佳为40%。如果之前从来没有储蓄习惯,可以从这个月以10%的标准开始,慢慢提高。所以,收到工资后,不要欢天喜地去还**/逛商场/剁淘宝,先**你的储蓄金存起来,再花剩下的钱。剩下的钱也不是乱花,要按照你为自己量身定制的预算进行支出。预算不仅仅是省着花钱,更重要是合理地花钱。当手里只有一丢丢钱时,购物车里很多东西就自动丧失吸引力了,因为我想把钱花在更有用的地方。第五步:组合投资,资产配置
资产配置是理财中最核心、最关键的部分。当你通过前三步,积累了一定的储蓄,就可以进行理财规划。这里主要介绍理财产品的类型,以及大致的资金分配比例。1.紧急备用金
你需要准备3-6个月的月支出总额,作为发生意外时可以及时挪用的应急款。这笔紧急备用金最好以“活期存款+货币基金”的形式存储,存取便捷。推荐app:
**:转账和取现的速度都非常快,缺点是很容易手一滑就买东西花掉了,还有就是收益低。2.基金+银行理财产品
货币基金虽然安全,但收益率很低。股票基金、指数基金、债权基金等可以试着了解,收益率相对高的基金,风险也高。3,p2p网贷投资
p2p就是个人对个人之间的小额借贷交易,主要靠互联网上的第三方**建立交易关系。所以挑选一个高收益又靠谱的p2p**,是非常重要且关键的。从p2p的风险和收益来看,是非常适合投资的,但是在选择p2p**时,也需要一定的技巧,如何排除风险保证收益最大化?一些大的p2p**风险系数较低,但是收益也低,而一些**有强大的实力,**业务真实可靠,专业团队、资质信息完整可靠、**口碑佳,最重要的是收益不错,这样的**推荐投资。推荐资料:
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