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如何分辨是银行内部的理财产品还是代销的理财产品？

2024-05-15 14:22:30
提问者: 负债人

8个回答

匿名 2024-05-15 14:22:30

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家族财富密码评论员云朵：
这是好问题，那我们就来了解一下如何区分银行内部理财还是代销。其实在银行买的理财产品大多数都会是银行内部的理财产品，每家银行都会自主研发，都会有银行的专家团队作为依托。一般银行的理财都会投资于固定收益类的债券，项目贷款，金融衍生产品等风险系数不会太高的金融产品。银行销售理财产品会需要经过上级行的审批或者总行直接授权。客户在购买银行理财产品的时候，首先要确定在银行网点内，在银行柜面办理，是银行的业务人员经手，不是其他的工作人员。银行确认过购买人身份后，首先要在银行办理一张理财交易卡，也就是具有结算功能的**，银行还要对购买人进行风险评估，确认购买人能够承受理财的风险，并且购买人需要在银行签订《个人理财产品协议》，《客户权益须知》，《产品说明书》等销售文件，根据每家银行要求不同，签订的理财协议也不同，值得注意的是，购买人在签订理财协议时，落款的乙方一定是盖银行的公章，而且产品也是银行自己设计和管理。银行代销的产品，银行只是负责销售的渠道，不负责风险的承担。一般银行代销的产品会有基金，保险，信托类产品，我们可以看协议里的发行方，还有就是看协议的编号，银行的理财产品都会有银行的编号，非银行都不会以银行名称开头，还有就是最后看落款的公章，非银行的代销机构会盖自己机构的公章，银行不会替其他机构承担风险。最后就是金额起点的不同，一般银行的理财产品都是5万元起步，其他信托类起步都是100万元，银行的理财产品在银行业协会都有报备，在网站上也能查询到。其他保险，基金类就很容易区分了。只要多看协议，多看合同，区分难度还是不大的。