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个人理财案例分析请帮帮忙了
个人理财案例分析请帮帮忙了
2024-04-29 01:29:08
提问者: 负债人
8个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-04-29 01:29:08
最佳回答
理财就是对个人、家庭的财产进行科学的、有计划地、系统地管理和安排。简单地说,是关于赚钱、花钱省钱的学问。基本原则之一:收益风险相匹配。投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定相应的收益目标。基本原则之二:量入为出,量力而行。理财规划要综合考虑你的短期和长远生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标。不要盲目设定过高的理财规划。基本原则之三:做足功课,不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。基本原则之四:控制**,不可贪婪。任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。4321定律:家庭资产的合理配置比率
这个定律是针对收入较高的家庭,这些家庭比较合理的支出比例是:
40%用于买房、股票、基金等方面的投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款,以备不时之需;10%用于保险。这只是一个小定律,按照这个定律来安排资产,既可以满足家庭生活的日常需要,又可以通过投资保值增值,还能够为家庭提供基本的保险保障。72定律:
不拿回利息利滚利存款,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。本金增长一倍需要用的时间(年)=72/平均年收益率
比如,如果在银行存10万元,年利率是2%,每年利滚利,多少年能变20万元?答案是36年。80定律:
股票占总资产的比重=(80-您的年龄)%
比如,30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。家庭保险双十定律:
家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。举例:家庭年收入8万元,总保险额度80万元,保费金额为8000元。房贷三一定律:
住房贷款多少合适?每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。家庭收入10000元,房贷3000元。科学、高校的储蓄品种组合:
阶梯储蓄法:例如,一笔5万元的资金,将其均分5份,各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。第一年过后,把到期的1年定期存单续存并改为5年定期,第二年过后,则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推,5年后,5张存单就都变成5年定期存单,每年都会有一张存单到期,并且都能享受5年定期利率。年度储蓄到期额保持等量平衡,既能应对储蓄利率的调调整,又可获得3年期存款的较高利息。适宜于工薪家庭为子女积累教育基金等。人生不同阶段,理财目标不同
单身期
指从参加工作至结婚的时期,一般为2-5年。由于这个阶段的经济收入比较低且花销大,是未来家庭资金积累期,投资重点不在于获利,而在于积累经验。投资建议:可将资本的60%投资于风险大,长期回报高的股票,股票型基金或外汇、期货等金融品种;30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具;10%以活期储蓄的形势保证其流动性,以备不时之需。理财优先顺序:节财计划〉资产增值计划〉应急基金〉购置住房
家庭形成期
指从结婚到新生儿出生时期,一般为1-5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔大开支—月供款。此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。投资建议:将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留做活期储蓄;保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。理财优先顺序:购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金
家庭成长期
指从小孩出生直到上大学,一般为9-12年。在这一阶段里,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健**疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。投资建议:将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留做活期储蓄;保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。理财优先顺序:子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划
大学教育
指小孩上大学的这段时期,一般为4-7年。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。因此应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。投资建议:将家庭可投资资本的40%用于股票成长型基金的投资,但要注意严格控制风险:40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%用于家庭紧急备用金。理财优先顺序:子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划〉应急基金
家庭成熟期
指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右。这一阶段里,自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,因此最适合积累财富,理财的重点是扩大投资。投资建议:将可投资资本的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款,债券及保险;10%用于活期储蓄,但随着退休年龄逐渐接近,用于风险投资的比例应逐渐减少;在保险需求上,应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险,制定合适的养老计划。理财优先顺序:资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金
退休期
指退休后,这时期的投资和消费通常都比较保守,理财原则是身体、精神第一,财富第二,主要以稳健、安全、保值为理财目的。投资建议:将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;50%用于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄,对于资产较多的老年投资者,此时可采用合法避税手段,把财产有效地交给下一代。理财优先顺序:养老规划〉遗产规划〉应急基金〉特殊目标规划。
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