ptp理财客户担心的问题

第三方p2p公司风险判断与选择的关键因素
(1)借出资金流向的确定性、自主选择性
无论p2p公司采取线上、还是线下方式，无论投资者亲自选择借款人、还是通过债权转让方式确定借款人，出借人最终都需十分明确地保证可做到以下几点：清楚明确的借款人、借款金额；对借款人具有完全自主的选择权；必要时可以取得与借款人的联系。p2p公司在业务流程上应完全满足上述要求，否则，投资者就需要小心。(2)借款人信用信息采集能力与违约惩戒力度
p2p公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段，来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。投资者可重点关注p2p公司对借款人信用信息的采集能力，如：如何验证借款人自行上报的个人信息？采取网络面谈还是实地考察？如何采用央行征信中心个人信用报告？是否加入小额信贷行业信用信息共享服务**(msp)等同业征信**深入了解借款人在非正规金融机构的借款信用信息等。p2p公司在借款人信用信息采集及验证方面的工作越深入、投入越大，投资者安全性就越有保障。另外，投资者还应关注p2p**是否对违约人具备有效、合法的惩戒手段，这是约束并减少借款人违约的重要途径。投资者可关注p2p公司在无法与央行征信系统对接、不能将借款人违约信息纳入央行征信系统的情况下，如何惩戒威慑违约人。目前少数p2p公司直接在互联网上曝光违约人信息的做法存在争议，而加入msp等同业征信**，使违约人违约信息共享至行业征信数据库是p2p公司当前可采取的一种有效惩戒手段。(3)个人信用风险管理技术水平
投资者没有精力或能力对借款者进行有效的风险识别与管理，绝大多数p2p公司承担了该部分职能帮助投资者把关，能否把好关非常重要。投资者可从p2p公司的风险管理部门人员规模、采用的风险识别技术、是否使用量化风险模型、风险管理团队主要领导者金融工作背景、公布的坏账率水平(通常小于2%)的多个方面，进行综合比较判断。(4)坏账率
p2p行业领先者的坏账率可控制在2%以下，与银行的平均水平基本相当，非行业领先者坏账率则远高于2%以上。投资者在了解p2p公司坏账率的同时，还应关注以下三个问题：第一，坏账率是由第三方专业公司鉴证公布、还是由p2p**自行发布；第二，坏账率对外公布的频率；第三，投资者是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。p2p公司在这些方面做法越规范，其风险管控能力就越可信。(5)担保形式及风险保障程度
p2p理财的担保方式通常有三种类型：无担保、风险保证金补偿、公司担保(p2p**直接担保、或专业担保机构担保)。