普通人该如何理财？

以前在军校工作，纪律要求不准买卖股票，因此从来没有搞过理财。去年退役后开始琢磨理财问题，毕竟手里这点闲钱放在银行里，那是见天的贬值，而且不断有人给我说“你不理财，财不理你”。1.股票
听过太多股票被套牢的。故事即使身边这种人，也不乏其人。因此股票不敢买。这20年来，虽然我没有买过股票，但经常听身边的朋友，谈及股票，每一个人都一肚子的理论和方法。说起来都头头是道，令我非常佩服。听起来也特别有道理，但多年的观察，这些人绝大多数都是被收割的韭菜。换到我就比他们更明白吗？我有这个自知之明，因此，股票的事儿，绝不敢再沾，绝不敢沾。那该怎样理财呢？2.基金定投
有一个做房地产的老同学，认真的给我提了一个建议，那就是基金定投。举例来说，每个月拿出1万块钱分别给十个基金各投入一千块钱，这十个基金有十位不同的基金经理来掌控着，他们毕竟是专业人士，资金的投向会更加合理可靠。只要认准大趋势是上涨的，那么即使有两三个基金赔了，但还有七八个基金会涨，从统计角度来看，长期持有肯定是稳赚的。这个道理我能理解，而且也比较认同，于是向一位经济学家进行了请教。他的回答特别清楚，基金定投稳赚不赔的说法，只适合于股票环境比较正常的国度，而国内股票的人为操控太大，是非常不健康的，现阶段的基金定投依然是被割的韭菜。3.p2p理财
不买股票，不**金，那搞普通的理财呢？最近单位有两位打字员同事跟我说，她们把仅有的几万块钱都买了p2p理财，年利润高达9%，可没有收几个月的利息，整个**就再也打不开了。这几万块钱是他们的家底儿，本来指着能赚两个利息改善生活，没想到都被卷进去了，他们报案**，然后请我这个所谓的大v帮她们想办法。我专门向**部的有关领导和**请教，他们给出的结论是：**会监督这些公司进行清盘，将剩余的钱按比例进行分配，但能拿回三成老本就算不错了，损失是肯定的。他们跟我说，利率超过6%的都非常可以，因为能给你6%的利率，其投资的企业利润率应该达到30%，现在哪有这么好的行当？4.银行内部理财
现在各大银行都有自己开通的理财服务，规模越大的银行的利率通常偏低，小规模银行的利率偏高，年利率普遍在五个点之下。虽然这些理财绝大多数也是不保本的，但极少听到银行办的理财**的消息，起码现在看来还是相对可靠的。结论：国内投资环境比较凶险，尤其是我们这些平头老百姓，一没有信息来源，二手头资金又不充裕，绝不要自作聪明，我们大概率是资本集团收割的韭菜。不买股票、不买基金、绝不沾p2p，少量买点银行自营的理财，这是我的不成熟建议。