如何解读银行理财新规？

相比五一节前发布的资管新规，理财新规中对理财产品和金融机构的要求更加具体，在我国理财发展中具有里程碑的意义。理财新规将理财产品的监管最大化，为净化理财业务的生态环境提供了政策支持，同时也意味着我国20多万亿的商业银行理财产品将全面纳入规范监管。本次新规最大的改革就是将银行理财5万元销售起点降至1万、公募产品和私募产品的严格区分、公募理财可通过公募基金间接进入股市、允许私募产品可以直接购买股票、引入24小时冷静期、不得过分宣传收益率等等。这一系列的改变意味着银行理财不再起点5万，随着门槛的降低，监管力度的提高以及取消了刚性兑付，对于我们投资者来说面对这些改变还应理性对待，不能盲目推崇。理财新规落地对于投资者的影响：
1、两个新规的落地是我国推行「普惠金融」的必然结果，银行不再「高大上」，开始走「平民路线」，竞争核心从产品逐步向服务转变。提升了投资者对于理财的认识和理解，打破刚兑，让理财变成了实实在在的理财。2、虽然收益浮动，不再承诺保本，但是理财更有保障。正式严格监管理财产品的发行全程，同时加强了银行间的竞争，有利于在很大程度上缓冲商业银行非标业务并表导致资产业务收缩带来的负面经营影响。3、理财门槛的降低，一定程度的为商业银行拓宽理财业务，对商业银行理财业务的持续增长奠定基础，同时使银行理财中间业务依然保持足够的活力，为商业银行经营盈利能力扩大带来较大的拓展空间。但是，机遇与挑战并存，两个新规的落地，一方面加强监管，对于银行理财提供了政策支持，另一方面对于商业银行和投资者都有了约束，也有了压力。首先，银行理财产品门槛降低，让一些不具备合格投资者身份、收入较低、抗风险能力较弱的投资者也涌入银行理财产品投资行列，在打破刚性兑付的大前提下，极有可能增加投资者的投资风险。这就要求我们应对新规的落地，应当加强对理财产品的认识，同时在打破刚兑之后，更加要严格根据个人情况选择理财产品，即使银行理财产品不再刚兑，收益无法保证的情况下，我们仍然可以选择其他理财方式进行理财，比如结构性存款、智能存款等。其次，理财产品门槛的降低，会导致理财需求的无限膨胀，比如银行理财投资者过分购买某一家或某几家银行的理财，导致理财产品发行过多、过滥，使银行理财产品陷入新一轮的快速扩张，银行业发展不平衡，给监管造成一定难度，也会加大金融监管成本。最后，理财新规对于投资者以及银行来说都是挑战，总的来说新规将我国银行理财产品推向了利好的层次。就银行来说，如何在降低门槛的条件下把握发行的标尺，扬长避短使自己产品具有竞争力成为了新的挑战。而对于投资者而言，提升个人对银行理财的知识、加强对金融理财知识的学习和关注、学会控制风险、对自身风险承受能力有深刻的认识、养成良好的理财习惯等也将成为我们超越理财收益率的关注点。欢迎大家关注了解比财，涵盖了市面上几乎所有的**银行理财产品，产品种类繁多，比如货币基金、投融资产品、智能存款、结构性存款等，你可以按照自己的资产、风险承受能力、资金安排规划等实际情况去选择符合自身需求的银行理财产品。