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有哪些投资理财的好方法?
有哪些投资理财的好方法?
2024-05-13 10:05:25
提问者: 负债人
2个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-13 10:05:25
最佳回答
1、100-n投资法
n指你的年龄,100-n指投资组合中股票类资产的比例。例如你40岁,那么投资组合中就应该配置40%的股票或股票型基金,其他60%为固收类或现金类(货币基金)资产。这个方法也叫“生命周期投资法”,是根据人的生命周期来确定高低风险资产的配置比例。但每个人在各年龄阶段的收支其实有很大差别,所以也不能机械地使用。例如,你今年30岁,但想明年买房,那配置70%的股票显然不合适,而是应该把绝大多数资金都配置在现金类的货币基金上。2、全天候资产配置法
在不同的经济环境和市场形势下,不同资产种类的表现不一样。通胀时股票和商品等权益类资产表现好,经济低迷时债券类资产表现好。在经济环境之外,市场行情本身也存在周期性的变化,这两年债券好,接下来两年可能股票好。配置任何一种单一资产,都会在某些年份面临下跌。如果多种资产均衡配置,各种资产之间不完全相关,这种跌那种涨,或者这种涨哪种跌,投资组合的波动性就小多了。均衡配置的方法能够应付绝大多数非极端的行情,所以叫做“全天候资产配置法”。对于普通投资者来说,股票类资产、固收类资产和现金类资产按照4:4:2的比例进行配置就行了。有更高需求的投资者可以在组合中加入黄金、不动产、pe、对冲基金等另类资产。3、目标日期配置法
有的人生目标有可预期的日期,例如18年后子女上大学、30年后退休等。当理财有明确的期限时,就可以选择适合的产品。例如,你要为18年后子女上大学准备一笔钱,考虑到时间较长,可以以股票为主。股票短期波动大,但长期一般是上涨的,收益也比债券和货币基金高。有一句话叫做“如果你的女儿还在用尿不湿,那她的教育准备金就不该以现金为主。随着目标日期临近,逐渐减少投资组合中高风险资产的比例,换为低风险资产。“目标日期配置法”最大的优点是针对性强。4、梯形建仓/减仓
金融市场每隔一段时间就会有大牛市和大熊市。如果不幸在牛市顶点建仓,市场可能10年也回不到当初的顶点,那么即使长期投资也很难有正收益。为了规避这种风险,应该避免集中建仓,而是采取逐渐买入的梯形建仓策略。基金定投其实也是一种梯形建仓策略。基金定投还有一个好处是积少成多,每个月投点,长期坚持下来,最后的累计投资额可能会很大。牛市顶点买入不好,熊市底部卖出也不好。减仓时同样也需要采取梯形策略。梯形建仓/减仓不是一种独立的方法,而是前面三种方法的补充,要与前面三种结合起来用。5、固定比例调整法
配置好投资组合后,投资组合中各类资产的涨跌不同,比例也会发生变化,和初始的不一样了。这时需要进行再平衡。一般推荐采用“固定比例调整法”,即卖出一部分比例升高的资产,买入一部分比例下降的资产,以使各种资产的比例回到初始值。通常一年或半年调整一次。“固定比例调整法”有两个好处:一是能够保持投资组合的风险水平不发生大地位偏差;二是能够被动地起到逆向投资的效果。这个方法的难点是,卖出上升资产买入下跌资产需要克服心理障碍。“固定比例调整法”也不是一种独立的方法,需要和最前面的3种方法结合使用。最后,投资理财没有绝对的好方法,只有适合自己的方法。投资理财是风险、收益、流动性与个人情况的平衡,上面这些框架性的方法具有一定的普适性,但需要根据自己的情况进行适当调整。
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