什么是理财产品

一般意义上的理财产品，是指商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类金融产品。商业银行的理财产品业务属于中间业务，其销售的理财产品有自行设计的也可购买其他投资机构产品设计转而打包销售。让银行代为投资，可以得到一定的收益率，同时个人也要承担相应的风险。银行通过不同类型的投资，开发收益率和风险不同的理财产品，目前，可供家庭理财的工具比较多。每一种投资工具和避险工具都既有它的长处，亦有它的不足。下面是对13种家庭理财工具的对比。债券：收益高于同期同档银行存款、风险小；但投资的收益率较低，长期债券的投资风险较大。存款：安全性最强；但收益率太低。股票：可能获得较高风险投资收益，**容易；但需面对投资风险、政策风险、信息不对称风险。证券投资基金：组合投资，分散风险，**便利；但风险对冲机制尚未建立。黄金和投资金币：最值得信任并可长期保存的财富，抵御通货膨胀的最好武器之一，**方便；但若不形成对冲，物化特征过于明显。外汇：规避单一货币的贬值和规避汇率波动的贬值风险，交易中获利；但人民币尚未实现自由兑换，普通国民还暂时无法将其作为一种风险对冲工具或风险投资工具来运用。房地产：规避通货膨胀的风险，利用房产的时间价值和使用价值获利；但也需面临投资风险。寿险保障型产品：交费少，保障大，但面临中途断保的损失风险。寿险储蓄型产品：强化避险机制，个性化强；但其预定利率始终与银行利率同沉浮。寿险投资型(分红)产品：具有储蓄的功能，有可能获得较高的投资回报，但前期获利不高，交费期内退保，将遭受经济上的损失。家庭财产保险：花较少的钱获得较大的财产保障。投资连结保险：可能获得高额的投资回报，但有较高的投资风险，前期的投资收益并不高。期权：有限风险无限获利潜能，但产品复杂，驾驭难度大，具投资风险。