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为什么开始理财前，要先做风险评估测试？

2024-05-12 00:14:11
提问者: 负债人

5个回答

匿名 2024-05-12 00:14:11

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在银行购买理财产品，必须要做的两件事，一个是风险评级，一个是双录。做风险评估测试是掌握客户风险偏好和抗风险能力的一个重要环节，而商业银行之所以要做这个测试和评估，也是按章办事顺应监管政策的要求，同时也是对客户负责。在《商业银行理财产品销售管理办法》中，有相关的条款约束，大致相关的内容有两条：
一、在《办法》第九条中要求商业银行销售理财产品时要遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不符合的产品，原则上客户只能购买风险风机等于或者低于自身风险承受能力评级的理财产品。二、在办法对银行理财产品销售文件的内容也有相关的规定,要求申请客户办理理财产品的具体流程，客户风险承受能力评估流程，评级的含义以及适合购买的理财产品等内容。同时在商业银行的理财产品销售中，也要求了商业银行不仅要对客户进行风险评估，还要对理财产品进行风险风机，进行分级审核批准，风险性由低到高至少包括5个等级，具体商业银行可以自行细分。具体的划分依据主要根据4个方面：1.产品投向和资产配置；2.产品期限、预期测算收益；3.同类产品过往业绩；4.风险度
抛开这些制度不讲，对于投资者本身来说，大部分人并不清楚理财产品的属性，包括它的风险程度和资产配置，这些专业信息很多人是不懂的，而产品说明书的内容也很少有人会去关注，所以对客户做风险评估就至关重要，一方面站在银行的角度是为了合规销售，避免发生纠纷，毕竟理财产品有一定波动性，投资者盈亏自负是原则；另一方面站在客户的角度上，做风险评估对自己是一个心理暗示，直接把高出你风险承受能力的产品排除出选择范围。总而言之，在银行购买理财做风险评估测试是很重要的一个环节。