一家三口现居二线城市，保底年收入20万，该怎么理财？

本文作者系挖财钱堂社区达人：努力赚钱的女汉子
本人挖财记账5年了，也没做个理财，基本上就是一个记账的功能，记下日常开销，一个月总结下，看自己花了多少赚了多少，五年期间从**裸来到这个城市，到现在这安家，父母小孩都在这里生活，多少有点欣慰，最近我们这汽车行业有点惨淡，就看社区里的文章，有了理财的打算，也迷茫，不知从何做起，我把我现在家庭的收入做了一下分析，希望社区里的理财达人给个参谋！目前一家三口在二线城市-郑州定居，婆婆来接送孩子上学，照顾家里，我们夫妻俩正常上班，我是从事汽车销售类的，工资不是很稳定，平均一年10万左右，碰上热销车型市场行情好会有12万左右，老公做汽车配件，平常固定工资有6万+，跟老板合伙做几个热销车型的配件会有5万-10万不等的收入，总计一年有20万左右的保底收入。15年初按揭一套小三房，17年装修好入住接孩子老人来郑州上学居住，17年过年时候家里双方父母拿了十万作为我们的装修费用，这里要好好感谢下父母，一直在给我们这小家添砖加瓦，帮我们带孩子，家里的一切都不用我们担心，我们能做的就是好好赚钱回报父母，努力经营好这个家。18年开支如下几项：
房贷：45000
商业保险：30000
家庭日常开支：72000
车辆保养：8000
车辆保险：3000
小孩上学开支：20000
共计：178000
去年把我和老公的商业险身价又提高了，有给小孩和小姑子买了平安的商业险，加起来有三万多
家庭日常开销：以前我们夫妻俩上班基本都在外面吃，一年大概5万-6万的开支，现在老人孩子都来了，小孩长身体，各种营养都要均衡，鱼肉虾牛**果每天都搭配这来，预算一个月6000，一年大概72000左右的开走预算。小孩刚上一年级在小区附近上公立小学基本上除了报补习班兴趣班，平常买学习资料，并没有幼儿园的开销大，2万的预算基本上报补习班和兴趣班，我一直认为投资学习和兴趣是必不可少的
17年可以说是花费最多的，装修房子加上孩子家人来，出行不方便又添购了一台车做日常出行代步，加上房贷房租日常开支差不多35+万，该花费的大项支出基本都在17年完成了，18年也没啥大项的开支，18年汽车经济不是太好加上老公店里效益也不好（老公做汽车装饰也是根据汽车市场而定的）就想着开源节流+理财规划，增加些稳稳的安全感，我把18年资产结余给做了统计，希望得到理财达人的指导：
18年结余如下：
银行活期存款：200000
**：80000
房贷卡：18000
其他债务：100000
银行活期本来给老公准备开店的，因为合伙人出了店问题，暂时搁置，估计今年是没戏了，亲戚朋友加起来借走的有十万左右，有的都欠几年了也不说换，有个朋友给抵了两台新车，但是在手里卖不出去也看不到钱啊，所以以上钱都这么闲置这，感觉不会理财每天都错失了好多钱的感觉，心里很不安，心里也想过了几种方案，大致如下;在买套小户型和商铺，从去年都有在关注但是一直没抽时间去下功夫找房子，郑州的房价现在基本上都是13000+，加上限购，住宅我们都成二套房了，首付都要60%，商铺价格基本上都在18000+，首付高，现在房市太多的不确定因素，为了房子再贷款去买，都成了正在的房奴，会过的好焦虑，首付可以凑够，可是加上两个房子的房贷，生活质量也会下降，感觉当下有更好的事情要做，孩子在身边，不如拿钱投资孩子的学习，培养兴趣，父母健在，带着多出去走走！另一方面我和老公都是独生子女，现在开放二胎，我也想生个二胎给孩子做个伴，一个孩子也不行，性格都自我霸道惯了，如果有个老二会一起成长，对双方都是好事，也就是因为这我才没有再买房，我这工作性质，怀孕等于失业，就靠我老公一个人压力也大，所以最近才一门心思的想做理财，苦我是一个小白，两眼一抹黑，天天在社区逛，就想着让大神给支支招！