银行里的非保本理财，收益在4%-5%之间的风险大吗？

银行的理财产品有保本理财和非保本理财两大类，人们当然喜欢保本理财了。可是资管新规（资管新规全名《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》）要求，金融机构应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的风险理念，打破刚性兑付。不过大家要注意，打破刚性兑付，并不是不存在银行保本理财产品了。银行理财产品，通过符合要求的操作，可以投资于很多金融资产：比如国债、地方**债券、中央银行**、**机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及**银行业监督管理机构认可的其他资产。其实大家简单看一下就能发现，国债、银行存款、大额存单、同业存款、央行**，安全性都是响当当的。目前，这些安全性最高的金融产品利率也普遍在4%~4.3%之间，不过缺点就是流动性较差，存取时间三到五年。**2019年发行的储蓄式国债，三年期票面利率4%，5年期票面利率4.27%。各大型银行大额存单，最高利率可以在基准利率上上浮55%，也就是利率能达到4.2627%。银行理财产品可以通过一定比例投资上述金融资产，其余比例投资债券、权益类等较高收益、高风险资产，获取一定的收益浮动。但是，万一出现特定情况债券不能偿付或者权益类资产亏损严重，导致本金出现亏损，在风险告知的时候一定要告诉投资者，这就出现了非保本银行理财产品。4%~5%的收益率，相对于长期存在的银行理财产品，风险性并不大。不过我们将个人理财的风险等级划分为5级，谨慎、稳健、平衡、进取和激进。pr3级及以下风险的银行理财产品，对于投资者来讲风险都很低或者较低。只要经济不出现大的问题或者金融系统不出现问题，绝大多数都不会出现亏本的。其实，最稳妥的方式还是读懂银行理财产品的产品说明书，仔细看一下，这笔理财产品的投资方向，只要不大量投资向股票类资产的话，基本上都很难出现亏本。