信用卡逾期怎么办-上岸部落帮你协商停息挂账、分期还款
 
首页
信用卡分期
小贷结清
成功案例
热点资讯
负债问答
关于部落
首页
信用卡分期
小贷结清
成功案例
热点资讯
负债问答
关于部落
当前位置:
首页
>>
负债问答
>>
设计一份投资理财计划(以一个家庭存款10万元为例进行设计)
设计一份投资理财计划(以一个家庭存款10万元为例进行设计)
2024-05-14 16:13:13
提问者: 负债人
5个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-14 16:13:13
最佳回答
以一个年收入10万元的三口之家为案例,解析了这样的家庭的理财规划。背景资料
eric,26岁,在广州任公务员,年税后收入4.8万元。妻子linda26岁,在外企工作,有基本社保、**保,年税后收入6万元。家庭年支出6万元包括2套房子按揭及日常消费。2人银行活期存款共7万元,公积金共3.3万元(本人:780元/月,妻:600元/月)。2004年4月买入申万巴黎盛利精选3万元(现值2.82万元左右)。儿子1岁2个月,2005年2月为儿子购买了平安保险的万能a(每年交费6000元)。我们刚投资1套商品房(酒店式公寓),酒店式公寓除了经营,还可以独立居住。房价37万左右,首期3成,以公积金按揭分15年供,月供2050元,拟定出租(月租金预期2000~2300元)。因儿子年龄小,我们暂时与本人父母同住,房屋为父母购买,面积122平米,市值65万。父母收入稳定,身体健康。另,妻子为其父母购买了一套商品房,贷款16万,月供1500元,15年。理财需求
(1)现感到经济压力相当大,
(2)计划把酒店式公寓出租,有一定积累后,购买1辆经济型轿车。理财组合建议
(1)家庭日常生活支出。年安排4.8万元。(2)健美消费。年安排4800元。(3)旅游消费。年安排5000元。(4)紧急备用金。从7万元存款中分流1万元,并每年追加1万元,以定活两便存款形式保持2万元常数。(5)意外伤害保障。夫妻俩每年分别购买国寿意外伤害综合保险560元。年合计支出1120元。(6)房贷支出。年安排4.26万元。(7)保险投资。继续维持现有保单效力,年支出6000元。(8)证券投资。继续持有2.82万元基金。(9)人民币理财产品投资。将存款7万元中的6万元转投短期人民币理财产品,并将年收入中节余的1.5万元进行投资追加。理财组合比例
(1)家庭日常生活支出4.8万元。占家庭总收入的36.4%;占家庭流动资产的20.9%。(2)健美消费4800元。占家庭总收入的3.6%;占家庭流动资产的2.1%。(3)旅游消费5000元。占家庭总收入的3.8%;占家庭流动资产的2.2%。(4)紧急备用金1万元,并每年追加1万元。占家庭总收入的7.6%;占家庭流动资产的8.7%。(5)意外伤害保障1120元。占家庭总收入的0.85%;占家庭流动资产的0.49%。(6)房贷支出42600元。占家庭总收入的32.3%;占家庭流动资产的18.5%。(7)保险投资6000元。占家庭总收入的4.5%;占家庭流动资产的2.6%。(8)证券投资2.82万元基金。占家庭流动资产的12.3%。(9)人民币理财产品投资6万元,并每年追加1.5万元。占家庭总收入的11.4%;占家庭流动资产的32.6%。理财建议分析
从背景资料来看,eric和妻子赚钱能力较强,且处于不断攀升的时期。根据“抓住今天的快乐,规避明天的风险,追逐未来生活的更加快乐”的“终身快乐”理财目标,我们认为,eric在私人财务地打理上,应构建这样三个体系:
第一,构建与生存阶段、生活成本、收入和资产、消费预期相匹配的日常生活消费体系。从背景资料看,ericbingo一家年支出6万元,这其中包括了2套房子的按揭款4.26万元,全家三口年日常生活消费不到2万元。显然,这与夫妻俩目前所处的年龄段不匹配。作为年轻、知性的白领,我们倡导的生活理念是:“努力赚钱,轻松消费,崇尚理财”。同时,广州的生活成本相对也较高,全家三口,年消费不到2万元,还是太亏自己了,这不符合“抓住今天的快乐”的理财目标。因此,日常生活消费这一块要较大幅度提高。与此同时,在即期消费中,还应加入一些现代的消费元素,诸如健美、旅游等。第二,构建与生存阶段、消费预期相匹配的避险体系。eric和妻子,都很年轻,目前阶段,避险的重点是三件事:其一,规避房贷利率上调对家庭经济形成的压力。同时,保持家庭经济的弹性。基本的应对措施是保持适量的现金流,即将紧急备用金维持在一个合理、适度的范围。其二,规避人身意外伤害对家庭经济的影响。其三,通过积累式、渐进式方式,轻松完成儿子接受完备高等教育的经费。您已为儿子投保的万能保险,应将其领取的时间约定为18、19、20、21周岁和22、23、24周岁,其中,18、19、20、21岁年领取的金额,不能低于1万元,22、23、24周岁年领取的金额不能低于2万元,以与高等教育的经费(学费、生活费大学本科阶段在1万元左右,研究生阶段在2万元左右)基本匹配起来。此外,我国目前尚处在低利率期和升息周期,养老类保险的精算利率过低。如果银行利率正常或较高时,您夫妻俩可考虑购买一些商业养老保险。但这类保险最好在36岁以前开始投保,交费年期选择20年。至于重大疾病类健康保险,若无家族病史,可在40岁左右时开始投保。第三,构建与生存阶段、消费预期、市场认知度和驾驭力相匹配的投资获利体系。在您在投资中,鲜活的东西不少。诸如用3万元投资股票型基金。虽然目前投入资本缩了一点点水,但这并不代表您的投资不成功,失败了。客观地说,2004年4月购买的股票型基金到目前仅缩水6%,这绩效还算不错。在**证券市场尚未引入风险对冲工具(股票期权)的今天,在证券市场系统性风险面前,无论是谁,只要还在这个市场上玩,手上还持有**,那么,对不起,投入资本总是要缩一点水的。与此同时,您在酒店式公寓地投资上,其操作也是可圈可点的。酒店式公寓地投资,大多是产权式的。产权式酒店、产权式酒店公寓、产权式商铺,它的最大投资风险是两点:一点是,投资失败风险。即投资者所投资的酒店、商铺生意不旺,最终没有形**流物流,做的是亏本生意。在这类投资上,只有投资者与经营者(通常是开发商或开发商委托的机构)的双赢。另一点是,经营者(开发商或开发商委托的管理人)的职业道德风险。正是这两种风险,使得目前的**产权式商铺、酒店忧喜参半,投资者投资成功的几率与血本无归的几率几乎是50%对50%。而您的投资,如果购房合同不出疵漏,则可规避这两个方面的风险。一方面,即使酒店式公寓经营失败,您还可利用独立的优势,或出租,或自住。而通常情况下,不具独立性的产权式商铺或酒店,一旦经营失败,总会拉下一屁股的水费、电费、税费、人员工资和其他费用及债务。投资者若想自住或自己经营,水电等基本的生活条件都没有,能入住或经营吗?况且,纠缠不清的债权人,也不会允许你在麻纱没有扯清之前,轻易入住或经营。因此,这样的酒店或商城,都只是死酒店、死商城。等待它的只能是,或拍卖,或转让,再作最后的清算。当然,这种清算,只能以投入资本大幅缩水作为代价。并且,这一过程何年何月能完成,只有天晓得。另一方面,如果您的购房合同严谨,即使出现经营者的职业道德风险,那也危及不到您的投资。现在您的当务之急,是招租,以实现房产的使用价值。鉴于您想购买1辆私家小车。因此,在获利投资上,应作保本有息的安全性投资,以确保购车计划地顺利达成。在购车上,我们建议:这私家车最好是过了2006年再买,一边看看汽车进口关税再次下调后的市场反应,一边看看国内汽车业的整合趋势。可以肯定的一条是,在未来几年里,汽车价格还得下降,汽车消费将逐步脱去贵族外衣,而向平民化靠拢。从理财的角度看,少付出的购车款,就是家庭收益。而这种收益已近在眼前,我们又何必去凑热闹、抢先进呢?在购车上,我们还有一条建议,应尽量选择节能型的,最好是两厢车。毕竟,我们购私家车,是图个方便,用它作为代步工具,而不是用它来比富斗富摆谁更阔气。在经济发达、私家车十分普遍的西欧,满大街跑的私家车基本都是节能型的两厢车,人家就讲个实用,我们也不妨学学。(1)日常生活支出。您一家三口与父母同住,生活成本将大幅度降低。比如,孩子父母带,就可节省一笔雇保姆的费用。与父母同吃,伙食费用就比较低。不过,您与妻子都已成家立业了。对于父母付出的辛劳和爱,应坚持两条:一条是不再揩父母的油;一条是承认父母的劳动是社会劳动的一部分,该出钱的事儿还得出。同时,应根据广州的生活成本,过好幸福生活每一天。据此,我们建议,一家三口每月每人按800元生活费(含孩子扶养费)打包给父母。夫妻俩人每月其他支出1600元。(2)健美消费。美是一种财富,美是一种魅力,美是温馨甜蜜爱情的添加剂和保鲜剂,“女为悦已者容”。做健康、美丽、温柔、宽容的女人,既是自身之福,亦是家庭之福。然而,美是需要呵护的,美是需要保鲜的。因此,您的妻子,不妨找一家专业的美容机构,每月花上400元,每周作1次肌肤护理。(3)旅游消费。婚姻和家庭是需要经营和创造的,人的生活环境亦是需要一些鲜活的元素的。如果一个家庭三百六十五天,如同机器一样按部就班地运行,那是要让人产生厌倦、压抑、沉闷感的。而健康、多元的生活方式,则能营造一种全新的温馨氛围。在这些鲜活的元素中,具有绿色、健康、温馨特质的旅游消费,就不失为一种家庭生活的最佳调味品。从现在起,eric一家可作一旅行计划。在近期,孩子尚幼时,可将居住地周边的自然景观和人文景观作为首选,利用周末、五一和十一长假、公休假逐一观赏。待到孩子具有行走和爬山的能力后,再按照先冷后热、先难后易的原则,将想去的国内旅行目的地逐一列出名单。这是因为,一方面,有的旅行目的地对人的健康状况有很高的要求。比如**,就应该在年轻、身体状况良好的情况下去。不然,当人老体衰时,即使再有钱,这个梦也是圆不了的。毕竟,“生命诚可贵”。而一些偏远、冷僻的地方,即使有好东西值得一看,也通常成为了被公费旅游遗忘的角落。当然,在您家庭的旅行计划中,还可考虑一下国外游。但依您目前的收入和资产状况,还不宜到美国、西欧等发达**和地区去。但是,新马泰、俄罗斯还是可以游一游的。若当年的旅游消费计划不够,则可将超支的部分列入紧急备用金。(4)紧急备用金。家庭经济不可或缺的润滑剂和缓冲剂。考虑房贷在今后将上调,经济生活富有弹性,故紧急备用金以2万元作为常数。(5)意外伤害保障。eric夫妇俩生活在广州。因此,意外伤害的风险不可不防。eric和妻子每年分别花560元购买**人寿意外伤害综合保险,即分别获得了20万元保额的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害**疗保障。(6)房贷支出。刚性支出,必须安排。(7)保险投资。继续维持现有保单效力,以通过积累式、渐进式方式完成子女接受高等教育经费地筹措。作为父母,应注意的是,在孩子的成长期(出生至研究生毕业),父母该为孩子购买的保险只有两类:一类是子女教育保险。一类是人身意外伤害保险(必须附意外伤害**疗。这种保险可在幼儿园或学校购买学生平安保险,每年花100元就完全可以了)。至于其他保险,一般不要购买。如果您要问为什么,请到**私人理财网“理财诊所”栏目阅读这方面的文章。(8)股票投资。从背景资料来看,您持有的基金缩了一点儿水。但是,持有的基金目前斩仓**,也不划算。毕竟,股市下跌已有时日,缩水也够厉害的了。况且,目前上层十分关注这个市场,下决心要把这个市场救活。于您而言,又不等了这笔钱买米下锅,就权当这笔钱再作个2年期存款吧!“物极贱,则极贵;物极贵。则极贱”,否及泰来,这道理不会过时。(9)人民币理财产品投资。鉴于您计划购买1辆经济型轿车。因此,其获利投资必须在名义收益稳定的前提下,再选择收益率高一些的投资工具。在目前的低利率期和升息周期,相对具有优势的投资工具为短期人民币理财产品。在具体操作上,可选择1年期以内的产品,实行滚动投资,以获取高于银行存款的收益和升息带来的收益。
协商案例
信用卡分期
停息挂账
小贷结清
网贷结清
类似问答
个人和家庭理财规划设计方案
6
回答
2024-05-14 23:38:46
提问者: 未知
下个财经类的app,学着记下生活开销,之后学习些理财渠道,个人相对比较简单些,有利网这种保本保息年化13%的挺适合。家庭的就要多多考虑一些方面了,**疗教育买车买房之类的,做好预算,个人的那个有利网也挺是个家庭的。
为一家理财公司设计一份形象调查问卷.题目设计要全面反映该理财公司的形象,不少于15个题目
2
回答
2024-05-14 09:29:31
提问者: 未知
如何设计家庭的投资理财计划
3
回答
2024-05-14 08:47:46
提问者: 未知
借用爱因斯坦的一句话:三分之一用来储蓄,三分之一用来消费,三分之一用来投资。相信你会过的很舒适的
设计一份投资理财计划(以一个家庭存款10万元为例进行设计。)
5
回答
2024-05-14 22:40:06
提问者: 未知
4万储存定期存款,2万用来购买国债,1万买股票,1万买基金,5000买保险,5000作为备用资金存为活期,5000用来购买企业债券,5000用来借贷。
我需要一份家庭理财计划,有谁可以给个建议我呢?
10
回答
2024-05-14 16:50:11
提问者: 未知
去银行做一个基金定投!每个月交给银行一定的钱,让他们帮你买基金!是一个不错的存钱+保值+升值的选择!
以10万现金为标准,设计一个理财方案
3
回答
2024-05-14 15:46:37
提问者: 未知
理财方案不是根据一个金额就能做好的!通常需根据客户的基本情况、财务状况、收支情况、未来需求目标和风险承受能力,结合市场现状和发展趋势来综合分析。
求一份家庭理财计划~~~急
3
回答
2024-05-14 08:58:42
提问者: 未知
考题吧?缺陷,商业保险保障没有。属于家庭成长期。这一时期家庭成员不再增加,家庭的最大开支是保健**疗费、学前教育费用。在投资方面可考虑低风险投资,购买教育基金、父母自身保障等保险。理财目标:完善保险保障。股票方面具体分析。投资过于激进,分散投资资金。再者银行定期存款继续保留。流动性资产5万元较为合理。购房计划分析首付以及装修以及关于房屋税费问题。数据:按揭,根据实际情况可以采用等额本金或等额本息还...
求一份一千万投资理财计划书
1
回答
2024-05-14 23:00:11
提问者: 未知
做一份一千万商业保险也是一个不错投资理财计划。有稳定的收益和保障
刚结婚,存款全用光,请帮我做一个家庭理财计划
8
回答
2024-05-14 01:48:04
提问者: 未知
理财计划首要因素就是有财可理。你欠款3万,家庭收入每月5700,开支2500,剩下3200,基本十个月还了那3万。但8月孩子出生又得好几万进去。孩子在你妻子肚子里还长大些检查啊啥的费就会让你1000块的零用钱不够花。综合你的情况,你只需要确认你妻子的生育险到位就可以了。一年之内你不要谈理财和购买,6-8年后的事情走着瞧,现在不需要计划清楚,因为计划总是远远走在变化后面。大概两年之后你会开始有些余钱...
请大家帮我设计一个简单的理财计划谢谢(急)
9
回答
2024-05-14 14:15:29
提问者: 未知
月初的时候制定一个计划表,根据每类的需要,分配资金比例。可能会对你有所帮助
推荐栏目
信用卡分期
小贷结清
我要上岸
信用卡分期
小贷结清
关于九子财经
九子财经为众多负债者发声,自2018年成立以来,通过曝光、投诉、维权、起诉的方式为众多负债者维护自身合法权益。
利息计算器
扫码关注微信公众号“九子财经”,回复“计算器”即可出现网贷利息结算器。
协商案例
交通银行如何协商个性化分期?
招商银行个性化分期是什么样的政策?
华夏银行信用卡逾期如何申请个性化分期?
信用卡逾期后,能不能和银行协商减免违约金呢?
招商银行逾期后协商个性化分期成功
信用卡还款技巧有哪些?
负债问答
现在好多理财的收益都到了24%,是不是真的啊,会不会是骗钱的?
理财**是pc端方便还是手机app方便?
我选的是基础和个人理财。2016年上半年就考过了银行综合能力那本书,
2015年投资理财**到底哪个比较好
淘宝理财与网上买的基金有什么不一样吗?
家庭理财投资的话,你们知道网上哪个**可以吗?
作为90后的我们应该如何进行投资理财?
个人理财有什么好的方式
我想取出我的京东保险理财,你们怎么收手续费
工行理财金账户还能免费跨行转账吗
商业银行能不能揭示理财产品的预期收益
我29岁,女滴!在上海打工,平均月入6k,有5万闲着的,对理财感兴趣。请如何大虾们要如何理财(短期更好)
现在房价那么高,到底应该买房还是去做理财
兴业银行理财卡功能
最近接到很多理财的电话,什么宜信,荣鑫,北京北海鑫源资产,不知道
热点资讯
逾期后催收打听我的隐私,要回答吗?
信用卡手续费一万块钱,分别还的时候是多少钱?
信用卡被降额的五个原因是什么?
遇到催收外访上门的时候,应该怎样应对?
信用卡逾期后需要做的第一件事是什么?
负债太多,有什么办法可以缓解还款压力?
银行和网贷平台,在催收方式上有什么区别?
申请信用卡被银行拒绝的原因是什么?如何解决?
信用卡使用与还款时常见的那些坑
网贷逾期后,被代偿是不是一件好事?
负债的你到底在害怕什么?
信用卡逾期后被银行异地起诉,该怎么办?
最新问答
002880怎么不能申购的最新相关信息
机构游资建仓出货指标有哪几种情况?
零钱如何理财【定投】
**赞助的肺结核药物是不是效果都不是太明显呀?
中秋节经典灯谜
000488晨鸣纸业股票会到4块吗?人民币连跌停对它影响如何
300077这支股票怎样操作,13.55介入的,
如何坚持富国和强国相统一
我想问一下前年帮朋友做
怎么查以前股票价格
安信信托股票每10股送转比倒15股,现持有1000股,送股后变为多少股?
互联网+倍增是**推行的一个什么样的**?
推荐问答
益生菌一般多少钱?
最便宜的奔驰车多少钱,图片儿
八号温泉里的泳衣多少钱一套
六险一金是什么
后头猪肉多少钱一斤了2016
dota赏金猎人
南宁到海口车票要多少钱 在南宁几点车去海口
宜宾南岸金发市场怎么走? 在那里?
奇骏2014款2.5l发动机是进口的吗
天能电池12v20ah多少千克价格多少
旧床垫,旧沙发如何处置
目前百度品牌专区推广一个月大概需要多少钱?
返回顶部
QQ在线
微信二维码