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第三方理财的理财案例
第三方理财的理财案例
2024-05-18 15:47:51
提问者: 负债人
2个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-18 15:47:51
最佳回答
买房买车、子女教育、**疗开支、养老金筹划以至于困扰不少人的炒股还是炒房的两难选择…我们有各种各样的需求和问题,自己寻找不到最佳答案时,不妨看看专家如何为我们指点迷津。有个刚做爸爸的客户找到张旭,希望她帮忙规划一下孩子未来的教育费用。张旭先帮客户做了这样一个测算:按照北京市的平均支出,养育一个孩子从出生到大学毕业应该在40万~50万元左右;单独的大学费用也要至少准备10万元,才能供孩子完成学业,假设以每年3%的通货膨胀率计算,18年后必须准备170243元。对于这笔必需储备,张旭建议客户先通过少儿教育金保险来解决基础教育基金,储蓄15年,折合每月600元,就可完成。用教育保险作基础教育金的优势是,如果家长在为孩子储备教育金的过程中不幸发生风险,孩子未来的教育依然不会受到影响,因为每年的储蓄将由保险公司垫交,可以说给了孩子确定的未来。而客户对孩子的期望很高,希望能给孩子创造出国深造的机会或者选修艺术、导演等花费较高的专业,因此,张旭认为仅有基础教育金是不够的,还需准备品质教育金,这部分的需求要尽量能在风险适度的情况下稳健增值。考虑到客户家庭建立时间较短,没有太多积蓄,所以她建议客户每月拿出500元来定投基金和投保投资型保险。除了目标明确的需求,还有很多左右为难的问题,比如理财工具的取舍问题,困扰着我们。刘海媛的一位客户遇到了在房产投资和其他财务目标间取舍的问题。客户家庭年收入22.1万元,有10万元活期存款,年日常支出4.8万元,房贷支出约5万元。家庭主要资产为两套房产:价值50万元的自住房(房贷余额10万元),和一价值90万元的投资房(房贷余额40万元),每月租金2500元。客户的财务目标是10年后为女儿积累40万元教育金,20年后为自己存满200万元退休金。刘海媛分析客户家庭情况后发现,客户家庭没有任何保险,而且较高的房贷额度导致客户还款压力偏大。在**宏观调控下,投资成本高及流动性差的房产已不适合普通百姓。因此她建议客户每年拿出收入的10%购买人寿、**疗保险,并调整房产投资:以50万元卖出自住房,拿出40万元还贷。这样做虽然要减少租金收入,但每月还款额会降低很多,家庭每月现金流和结余状况更好。而结余的20万元,拿出5万元做备用金后,可按照存款30%、债券15%、基金30%、股票25%的比例投资,预期年收益率8%。而且还能在不影响家庭现金流的情况下,每年追加一定的资金到各投资品种中,较轻松地完成财务目标。要注意,理财顾问所给出的建议应该是在了解我们的家庭资产情况、风险偏好情况的前提下做出的,要有可行性。比如在张旭的案例里,客户家庭现有积蓄不多,就不能推荐客户去投资门槛比较高的理财产品,而应该小笔、多期投入。案例3
2010年10月,余先生经营着一家工程公司,因为公司应收的**无法如期到账,急需资金200万垫还银行贷款。五色土立即对借款人进行尽职调查,余先生的两套住房,总价值评定为1000万,银行的抵押贷款分别为300万和200万。尽职调查后,于先生的该笔贷款评定为aa**,随后五色土联络到投资人王先生,王先生非常乐意投资这笔aa**贷款。五色土安排借贷双方到房地产交易中心办理了抵押登记,合同约定:“期限一年,年息15%,按季还息,到期还本”。两套房产第二次抵押登记在王先生名下(银行为第一顺位抵押权人,王先生为第二顺位抵押权人)。2011年4月,余先生提前半年归还了全部本息,王先生半年收回了15万的利息,随后王先生又将215万资金借给了新借款人。一面是有闲钱的放贷人,苦于寻不到投资渠道,一面是迫切需要资金的借款人,又无法解决一时之需,两者之间似乎有一条无形的鸿沟,由于没有一个联接的桥梁终难成“眷属”。五色土向市民提供了一种新的融资理财途径。
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