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现在有什么比较好的理财方式?
现在有什么比较好的理财方式?
2024-05-16 20:42:32
提问者: 负债人
2个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-16 20:42:32
最佳回答
理财通常是指追求资产的保值与增值,而房产,股票,从现阶段来说风险都太大,并不适合做理财的选择。而期货,外汇,黄金等专业性投机性又太强,即使是专业投资者也是亏得多赚得少。而现货包括:白银,黄金,原油,沥清都是骗人的,因为**从业就没有准许任何机构从事现货交易,所以国内的**都是做头寸,也就是对手盘。你的对手主是**本身。所以更不要参与。而p2p也是问题不断,也少参与为妙。所以在家庭理财的过程中,4%以下的年收益过低,很难保值!而4%-7%这个区间是在安全性与收益性间是比较好的。当然如果你想看其它区间4%极低风险区域的建议,或是7%以上的,可以到我的头条号空间看。我不会推销任何产品,以免有推销之嫌。只是意见,仅供参考!一.为什么4%-7%会成为当下中低险与高风险的界限,这个划分的依据:首先:欢迎各位投资者来到有实际风险的世界,之所以将4%定为有低风险的世界是因为最新一期3年期国债的息率是4%,而银行货币类理财产品的收益也纷纷破4了。从理由上来讲只要有收益就有风险,但是从实际出发一但国债都出现风险性问题,那么意味着**信用破产,而纸币就会变成一张废纸,所以到那时你所有财产也只不过是废纸而已,以国债收益定为无实际风险线合情合理!其次7%为什么定为中等风险线,依据是7%收益是目前市场上商业信托收益平均线。随着降准降息与经济下行,大量信用等级与操作风格较稳分健的信托产品收益纷纷跌破8%常规信托收益线,来到7%。而信托的因为有刚性对兑机制,所以通常情况下还是比较有保障收益,所以用信托常规收益线作为中低风险线上线比较合理。最后:我要说明的是这个划分是依据个人主观行业经验,大家可以有不同观点,之所以进行这个划分也是为了方便比较分析,毕竟文章篇幅受限!二.在这个区间的投资品种有那些,优缺点简述,及在流动性,收益性,风险性的初步评价!种类 预期收益 优点 缺点综述 流动性 收益性 安全性
aa+级企业债 5%-6.5%安全性较高 本金存在波动 二星 三星 四星
上市公司可转债 5%-8%有一次超额收益机会 有一定风险性 三星 四星 三星
保本混合型基金 不确定性 亏损概率低有机会超额收益 收益具有不确定性 二星 四星 四星
分级基金a类 4%-7%安全性较高 收益具有不确定性 五星 三星 四星
银行非保本型理财产品 4%-7%银行事先会有安全性评估,通常情况下不会推荐高风险品种 品种繁杂,投资者未必知道其属性 三星 三星 四星
具体解析:
1.aa+级企业债:虽然我国评级机构存在很多问题,但是要拿到aa+级企业信用资质还是一件非常困难的事情,以过去经验来看通常资质达到这个级别的公司债务极少出现问题。在安全性上还是有保证的。每年付息一次,缺点是本金存在波动风险,因此短期持有是没有保本承诺的,但是通过持有到期的方式可以对冲本金波动的缺点。当然,如果投资于单一公司债的缺点是可能会面临个体的信用风险,比如公司基本面发生重大变化导致信用评级下降的风险,因此建议进行组合投资,在期限、品种上都可以进行组合。公司债的流动性非常好,可以t+0交易,即买了之后马上可以卖出。公司债最低交易10份,金额约1000元左右,个人投资者需要开立证券账户(平时俗称的股票户)。2.上市公司可转债:可转债最大的优势就是有一次超额实现利润的机会,可转债其实就是可以转换成股票的债券。但是其购买价格受股票行情走势影响非常明显,所以在实际操作上带有很强的专业性。当然,作为债券的一类,可转债也有信用评级,中低评级的债券需要注意违约风险。所以在投资这一类产品时最好要听取第三方专业意见!3.保本混合型基金:此基金组成有多种选择,因为组合多样。但是重点是观注其资产安全垫设置机理,混合品种中高风险高收益部分投资品种的选择。而在实际操作:严格意义上是在刚发行时买入才能实现保本的效果,中途买入不给保本承诺,但实际上如果中途保本基金的净值在1元以下,反而是介入的良机。保本基金一般都是严格按照保本原理运作,最终到期时最差情况也是1元以上。历史保本基金做的特别好的,一年收益率40%以上也是有过的,但是这种情况可遇不可求。保本基金的一大缺点是他的手续费很高,申购费1.5%(认购费一般1%左右),一年内赎回的手续费为2%,因此流动性不是特别好,适合长期持有(持有到期无赎回费)。4.分级基金a份额:这里主要指有向下保护条款的a份额,但是缺点和公司债一样,由于存在交易,因此价格会波动,只有通过长期持有的方式,才能确定性的对冲价格波动的风险。场外的分级基金a一般每半年可以赎回,如果国投瑞福优先,场内的t+1交易,流动性很好,但是卖出的价格存在不确定性。分级基金的收益率一般为一年定存利率+3%(大致区间为4%-7%),不同基金收益不同。5.在高出4%这个区间之后,现阶段银行的理财产品基本就不属于保本型了,大多是在一定的对冲机制下实现高收益的可能性。那么也就是大家在银行中常常能看到的预期收益率了。但是银行对于自已出售的理财产品会有严格的风险分级,通常不会出售高风险品种。而大家需要注意的是在银行中出售的理财产品未必是银行机构的,有可能是保险或是证券,信托,则需要分类对待了。总结:大家发现在这个收益区间的理财选择机制开始变得复杂,而且相当多的品种收益都具有一定的不确定性。这是因为风险与收益成正比,当追求超出基准市场收益之后就需要承担风险变化的影响。这对于个人理财过程的专业有了一定要求,需要花精力与时间去了解学习。三.综合建议 1.此类资产在不同家庭中占比的比重:此类资产总体而言风险还可控范围,所以对于青年家庭来说,些类资产应该成为其主要投资标的。而对于老年家庭可以适当参与!但是比重要低一些。至于具体的比重,因为每个家庭情况不一样,大家可以酌情处理。我并不想用什么标普准则之类教条式,不符合实际情况给大家建议。2.具休品种在目前市场风险与收益比中的排序:可转债>保本型混合基金>aa+债>分级a>银行理财,这里我要跟大家解释一下风险/收益比,这并不是一个绝对值,大家可以根据自已实际情况来操作.而我这个排序也是根据我的实际经验与能力得出.
3.不同家庭和风险偏好对于投资品种的排序建议:分级基金a>银行理财>aa+企业债>可转债>保本混合基金,因为混合基金可能无收益,而经济下行债券市场违约**激增,所以我将其总体排序放后.4.流动性:分级a>保本混合基金>可转债>银行理财>aa+企业债,虽然基金手续费较高,但是在流动性上确实存在可选性.
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