现阶段如何做好理财规划? 详细??

现阶段如何做好理财规划？理财规划最重要的不是产品的推销，而是在于之前的资产的配置。而资产的配置关键点就是在于对于家庭财务状况的分析，理财目 标的确定，风险承受能力的考量，以及可能遇到的市场风险的评估。投资不是目 的，投资是一种手段，是一种实现理财。所有的投资应该根据自 己的理财目 标而选择，在投资之前应该做到心里有数，如果是这样，面对现在的市场环境，也可以做到处之泰然，从容不迫。如果目 前的投资均是基于以上工作的话，目 前市场的波段带来的是部分资产的短暂缩水，等到市场转机之后，仍然会按部就班的实现理财目 标。面对这样的市场情况，对于客户来说还是要分不同情况分别对待的。此类人的特点相信**的未来经济，相信未来的股市 6000 点不是顶部，长期投资，能够承受短期的波动，忽视短期的账面浮亏。面对目 前的市场，反而是建仓和加仓的时候，虽然不敢说目 前就是市场的底，但是相对于未来来说，目 前可以说是一种底部的区间，在这个区间内建仓还是比较划算的。如果对于股票的投资并没有多大的把握，可以选择指数型的基金。如果对于未来的宏观经济有所把握，对于某一行业比较了 解的人，可以选择适当行业的股票，比如巴菲特对比亚迪下手了（“一个环保节能电池小车”）。此类人的特点是比较的冲动，追涨杀跌，对于投资并没有太多的了解，但是总被两种情绪，贪婪和恐惧所控制。这样的人面对现在的市场已经变得相当的麻木，破罐子破摔了。目 前应该做的不是盲目 的赎回股票，因为没有太多 的投资经验，可能波段t+0 的交易方式也不太适合，所以只能被动的放着，待下一次大级别的反弹再减持。手里多余的资金可以选择债券型的基金，万能险或者银行保本类的理财产品以平坦家庭整体的投资风险水平。避免股市的震荡带来家庭资产的不断波动。债券型的基金相对于后面两种金融产品更为灵活更方便选择以及购买。万能险是保险产品的一种，其在给予一定投资收益的同时，可以给予家庭保障，可以做到一个产品两种作用，但是其属于较为长期的投资，大部分带有较多 保障功能的万能险前5 年的扣费情况比较的多，而且毕竟是保险产品，其保障才是本质，不能期望它能带来更高的收益。相对的，银行类保本理财产品流动性以及连续性最差，大部分此类产品在产品的运作期间是不设置赎回方式的，所以只能持有到期。另外此类产品一般是3 个月，6 个月，1 年，2 年等为一个期限，到期产品结束，赎回后还需要自 己再找其他产品对接，相对比较的麻烦，不能向前两类可以一直投资。此类人的特点是无论股市，楼市多么的火爆，跟我没有关系，寻求一种稳定不受影响的生活态度。无论外面风雨多么交加，我自 岿然不动的境界令人折服。对于此类人，国债可能是最好的选择，至少相对于银行存款来说少 5%的利息税，而且在现在这样的经济环境，可能已经到了一个降息的周期，那现在购买国债还可以保证未来利率的不变，仍旧享受到一个“高利率”的收益。另外黄金或许也是其考虑的品种，对于看不见摸不到的股票，基金，沉甸甸的金子还是能够撬动他们一丝丝的**。黄金的金价最近的走势也是比较的极端，忽上忽下的。但是面对未来长期增值的预期，对于黄金的追求，这类人还是可以考虑实物黄金的投资的。另外结合主题的黄金投资未来升值的预期更大一些，比如奥运金的收藏，龙形 5 块金的收藏，比如生肖 金的收藏等等，除了黄金本身的升值意外，题材的炒作可能也会带来额外的升值预期。