**规模大降，8只货币基金清盘，我们到底该怎么理财？

2008年，马云放出豪言“银行不改变，我们就改变银行”。于是，2013年**横空出世，不到半年**就把业绩干到1853亿，所有银行为之震颤。2018年，传统银行开始改变了，**却要死了！因为，**业绩有点垮了！根据天弘基金最近公布的2018年三季报显示，截至今年三季度末，**规模缩水至13239亿元，比二季度末的14540亿元减少了1301亿元，减幅高达8.95%。这是继上季度缩水2352亿元后，**再次出现大失血状况。听到这个消息，有着“未来恐慌症”的专家们不淡定了，他们算了一下：按照这个速度，**的存量资金将在未来的10个季度里耗尽，换句话说，就是2021年**将消失！听上去好像有点吓人，但我告诉你，这么说一点都不夸张，除了市场发展和政策调整影响之外，**自己还来了几次轰轰烈烈的“挥刀自宫”。01
你可能不知道当初**为啥能一炮走红，除了当时整个**都处于“钱荒”状态，给**创造了最佳生长环境之外。更重要的**的投资构成，首先你要明白**背后对应的是货币基金，数据显示，**90%的钱都是银行存款。有人会说银行存款利息不高呀！对于散户来说当然不高了，但是对于**来说，它拿到的利率跟普通人是不一样的，这主要是因为**人家走的是银行同业拆借利率。咋操作的呢？**拿着大家的钱以银行协议存款的形式把钱再借给银行，**从中能拿的利息是参考上海银行间同业拆借的利息来计算的。银行一年期存款利率一般在3%以下，但是同业拆借利率为3.55%，大家可以参考下图。上海银行间拆借利率表 2018/11/02
所以，这也就是为什么**当初能给大家那么高的利息的原因。如今随着利率市场化趋势越来越强劲，以及银行创新理财产品的冲击，像**这样的宝宝类货基失去了利率优势，利率下降也是必然。这意味着**丧失了最根本的优势。曾经高达7%的利息已经一去不复返了！如今七日年化降到2.5%
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此外，不得不说的是近两年，**实行了一系列的“自宫”措施。先是对个人持有额度的限制：由100万元下调为10万元，也就是说每个人能存在**里的钱数量减少了。其次，**实行单日申购额度限制，早上9点开售，抢完为止，而且每个人单日限购2万元。最后，它还针对自己的灵活性下手了，**曾靠着随取随用的卖点获得不少支持者，但是现在所有货币基金的单日t+0赎回上限都是1万块。这也就意味着即使有急事，也不能马上把**里的钱全部取出来用，还得一天取一点。**这一气呵成的迅**作限制了一大批投资者，很多人开始转向银行理财的怀抱，毕竟人家银行理财的门槛都从5万降到了1万。03
只能说曾经那个豪言壮志的**成功启蒙了传统银行，想必将来也会被载入史册。如果**不思变通，那灭亡是早晚的事。想必大家都还记得有美国支付宝之称的paypal，在2011年的挤兑风潮中被迫“清盘”。据统计，今年以来，我国已经有8只货基被清盘。包括方正富邦鑫利宝、景顺长城交易型货币、德邦现金宝、中欧骏盈货币、德邦弘利货币、安信保证金交易型货币、西部利得天添益货币、民生加银现金添利货币。除了2015年有15只货基清盘外，其余年份货币基金清盘数都在5只以下。今年有8只货基清盘，等于刷新了近三年的历史记录。不过，大家不必太担心，货基清盘之后，基金公司会按照程序进行清算，把剩余资产变现分给投资人，因为净值波动不大，所以即使清盘，你的本金也不会受损，大可放心。04
连货基都有清盘的风险，有些粉丝开始慌了。其实，任何时候我们都应该对投资抱有敬畏之心，这也是在提醒自己选择的时候一定要学会看数据、看数据、看数据。不要感觉看上去还不错，然后就去买这个产品，最后回过头了还要怪别人没提醒你。跟大家分享一下心得吧。不管是选择货基还是其他基金，你都可以先去“天天基金网”搜一下这个基金的具体数据。1、需要先确认这个基金的类型。点击“基金概况”→“投资范围”。2、确认基金规模。在主页面都有具体数据，一般我都会选择2亿以上规模的。同时看一下持有人比例，看是个人占比多还是机构占比多，如果机构占比较多的话需要慎重。3、看基金业绩，这个需要参考的数据很多，不要看到一只基金年度收益较好就妄下结论，一定要看它的整体收益。以及它与同类基金的排名对比。4、看基金经理。不过，像货基、纯债基这类基金，即使换了基金经理影响也不大，不必过分担心。但如果你买的是股票型基金或者混合型基金，这个时候就需要耐心研究基金经理的业绩、年限和学历了。总之一句话，投资都是伴随着一定风险的，需要谨慎选择。