手里有20万，如何理财能固定月收益3000以上？

作为一名专业的理财师分析，3000月收益，一年3.6万，年化达到18%。在当下金融市场中，没有一款类固定收益可以达到目前水准，即使如果有人告诉你，他可以，那么或许你能拿到3.6万年收益，但是你本金可能就没了。顺便也给大家普及一下理财产品怎么选择，以便大家在选择时候尽量选择适合的产品，不至于被金融机构忽悠。咱这里讲的理财是偏类固定收益理财，平常大部分投资者是在银行购买“保本理财”，目前也有很多互联网金融**的理财产品，也有不少网友会选择此类**。大家在购买理财产品时，都会问银行员工几个问题，首选就是保本吗？我相信大部分客户经理会告你“保本”，再会问：收益有多少？基本如果收益符合您的预期，您就会下单了。但是，大家在购买理财产品时，是否考虑过，这个收益是从何而来呢？它的资金投向是哪呢？存款利息那么低，为何理财收益会比存款高出很多。理财：顾明思议，就是打理钱财，银行及其他金融机构将客户钱聚起来去做一些打理，然后到期后给客户相应的利息报酬。市场上理财产品多种多样，那到底我们有多了解呢？目前，市场上理财收益来源于这几种：企业贷款、抵押贷款、债券投资（公司债、企业债、国债、央行**等等）、货币基金等多种方式。以下为央行最新的贷款基准利率。值得提醒大家的是，以下贷款利率目前除公积金贷款利率较低外，优质企业才有可能以基准利率左右拿到银行资金，也就是说，以一年期4.75%为例，优质企业能以这个利率贷到资金，银行的钱也有成本，那当然要给老百姓利息收入。银行会扣除部分利率作为银行息差收入，也就是说为什么目前很多银行理财产品收益连4%都没有，只有3%-4%之间，因为银行这部分资金放出去也就5%左右，有的甚至还低于4.75%。那什么是优质企业呢？评级在aaa+的企业，比如万科、恒大、**石油、石化等这些企业都是优质企业，他们的融资成本相对较低。银行放贷给他们的利率也低，自然能给到老百姓手里的利息也低。目前也有很多互联网金融的利率在8%-15%左右，同样道理，他们所投的项目一般都是企业信用评级相对较低或企业拿别的资产用来抵押。和贷款方要的利息多，自然给到客户手里也多。现在明白了理财收益哪来了，那保本吗？我可以明确回答大家，大部分理财都不是保本的，只有少部分会在合同里面明确保本才是保本。可能大家都没有特别注意过银行的理财，下面给大家拿某一银行理财产品给大家分析一下。大家可以看到农行的一款理财产品预期收益5%，合同明确写明产品类型：非保本浮动收益型，很容易理解，就是这款产品不是保本产品，同时也不是保收益5%产品，5%只是预期收益。而且在合同里面也充分给大家提示到了各种风险，尤其是不提供本金担保，收益也不会承诺。只是银行理财产品出现风险的情况较少，大部分不会出现特殊情况，当然也出过。下面这个合同是招商银行的理财合同，同样也很明确写的会有本金损失风险。大行都是这样的理财产品，更别说其他金融机构了。所以，大家在购买产品时也不用问保本不保本，这个问题没意义，99.99安全。但也有0.001的本金风险。再来说一下目前市场上众多的互联网金融产品，预期收益真是高，能给到普通老百姓都这么高的点，那贷他们钱的企业或个人得付出多少的利息啊。什么企业能承受的了那么大的利息。就是急需资金的企业不考虑资金成本，那这个企业的信用以及安全风险能高到哪去呢？同时，我也在网上找了一个预期收益可达15%的一款产品，从合同中大家可以看到，实质就是一客户抵押了房产和这个**借款，那风险大不大，如果客户到期还不了，那投资者肯定也会收到损失嘛。市场上在前几年发生了很多购买理财被骗的**，小到各地的担保公司，抛出巨大的利息回报吸引老百姓，最后直接跑路。大到运行多年的泛亚，还有在各大**打广告的易租宝等，无不是拿高息吸引投资者，又有多少人考虑过产品背后呢。你要的是高息，人家要的是你的本金！因此，大家一定要在购买理财产品时，擦亮眼睛，选择正规渠道。理财有风险、投资需谨慎！鸡蛋不要放在一个篮子里，学一学资产配置及分散投资。目前市场上利率水平在3%-6%左右的基本没啥风险，8%以上的产品，就需要看项目是做什么了，信托目前收益也在下降，12%以上的理财产品，那就要当心了，风险更大。银行其实特别喜欢老百姓存款，因为存款没风险，但是给你的利息低啊，银行会拿着你的钱做各种投资，赚取利息。