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理财规划和投资的区别和联系是什么?

  • 2024-05-10 21:14:34
  • 提问者: 负债人
匿名 2024-05-10 21:14:34
最佳回答
投资是理财规划实现的手段,理财规划是投资的指导思想。1.理财,顾名思义是打理钱财的意思,是需要同时关注收入和支出两方面。如果下一个定
义,理财规划就是规划人们现有及未来的财务资源,使其能够满足人生的不同阶段的需求,并达到预定的目标,使人们能够在财务上实现独立自主。通俗的讲:理财是怎么让现在的钱以及未来挣到的钱,通过合理的规划、安排及投资,来更好的实现自己在住房、子女教育、退休养老、财产传承等方面目标的规划。一份具体的理财规划书,大致包括以下几部分:
1)声明与摘要
2)客户基本情况
3)宏观经济和基本假设
4)家庭财务报表编制与财务诊断
5)客户的理财目标与风险属性界定
6)保险规划
7)拟订可达成理财目标或解决问题的方案
8)投资规划
9)风险告知与定期重审
从定义上可以看出投资是理财规划的一部分,是帮助实现理财目标的手段,两者是包含和被包含的关系。3.举例讲:一个老人现在有100万,未来还能活11年,每年需要10万支出,如果不进行任何理财,显然这100万是不够花的,老人是一个风险偏好比较低的,于是采用了买**债的办法让资金增值,赚到了等于或者超过10万的增值收入,弥补了养老金缺口,理财规划确定了投资的方向,投资实现了理财规划的结果。

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