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急求一个个人理财规划报告,大纲或者2000字的报告,急需 谢谢了
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2024-05-22 23:00:08
提问者: 负债人
2个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-22 23:00:08
最佳回答
急求个人理财规划参**
一、客户财务状况分析:
表一:资产负债表:单位元
客户:张先生家庭 日期:2013-12-7
资产
金额
负债
金额
备注
出租房
350000
车库
150000
资产总计
500000
负债总计
净资产
500000
表二:现金流量表:单位:元
客户:张先生家庭 日期:2013-12-7
年收入
金额
年支出
金额
备注
工薪收入
132000
房租
18000
月支出
30000
收入总计
132000
支出总计
48000
年结余
84000
表三:财务比率表:
项目
比率
备注
投资与净资产比率
70%
车库自用
结余比率
64%
清偿比率
100%
无负债
负债比率
0%
无负债
流动性比率
0
张先生现在无现金
负债收入比率
0
无负债
财务分析:
1、清偿比率要小于35%;2、流动性比率:应为3。也就是要保证手应有三个月的支出,保证正常支付;3、投资与净资产比率:70%超过50%正常;通过分析可以看出,张先生家可以通过贷款提高家庭各方面能力,改善家庭生活水平。二、张先生家庭理财目标:
1、打算买一部15万元汽车;2、几年内在晋江买一套房子;3、为孩子准备教育金。三、达到张先生目标情况分析:
1、买一部汽车15万元,是硬性的,可通过贷款有可能提前达到目标;2、几年内在晋江买一套房子;1)、现在,由于**房价租购比平均超过50,世界上正常租购比20以内,相当于股市6124点,下跌在所难免;2)、高房价由于地方高负债(2010年底10.7万亿,现在约18万亿!地方财政60%来源于卖地,因此房地产**了地方财政和银行,但**上月20日新推出的不动产登记预视着全面开征房产税及开遗产税成为可能,将全面填补地方财政税收缺**。重庆、上海先开始的试点北京的房产税试点为全国先驱者,全国房产税全面铺开指日可待。3)、2010年**永久**15万人,现在**9%的人掌握**91%银行存款,因此永久**会带走巨额财富;4)、**现在最怕的是汇率下跌,热钱**带走**的巨大财富,**现在只有房地产才能容下大量的热钱。5)、全国有8000万套房产闲置,全国鬼城太多了,并且多集中在二、三线城市。现在,晋江房产也高低不齐,现在属二、三线城市高中档水平。也有象现在出售的“豪景嘉园”均价3800元/平方米,现在最低平数是96平,这个点位,只要有价就应有市,房价只长不降的时代一去不回返了,等过几年这个价位买80平房正常。咱的理财规划也以此为假设。准备购房款304000元。加上装修等100000元,总价404000元。3、为孩子准备教育金:
现在平均小孩上大学年龄为18岁。四年的大学按现在每年25000元计算,准备100000元。每月结余按5%收益计算,可采取买基金(或炒股但千万记住两点:60日均线!一根均线定输赢;二是趋势不容易改变,改变的趋势不容易再改变!等,不细说。四、张先生家理财规划:
1、第二年开始购车:
用第一年的结余84000元中取出75000元,交首付购车。不足部分,分三年期贷款,贷款本息每年还款28000元。2、第五年初购房:
两个原因,一房价不可能总跌,二是有条件可以满足买房资金要求。用每一年结余的9000元,加上后三年每年结余的56000元,合计:177000元。首付304000*30%91200元。结余的75800元,加每五年全年收入84000元,用于装修。3、第六年开始,张先生家收入为孩子教育金准备:
每个月投入7000元,按月0。5%收益计算,九年时间本息可得:通过计算器可算出:952302元。足可以满足孩子今后的学习需要。五、由于张先生要作一份专业的理财规划,因此,只满足张先生的需求还是远远不够的。要对张先生负责,理财最重要的是财务安全,其次才是财务自由。也就是理财的三方面:攒钱、钱生钱、护钱!财务安全就是防止生活改变,在理财规划师实物中,第一章就是保险规划,保险是人生平安的最重要一道防护墙。建议张先生为其量身定制的一份保险计划是每个专业理财规划师应尽的责任。以张先生家庭的实际情况,建议其主要收入者购买一份疾病、意外、补充养老的万能险每月交费500元即可。一是有保障二是到退休时可得到多于自己投入几倍的收益。顺其自然
qq:**4
2013年12月7日星期六
楼主:我就是帮你了,那点奖励对我没意义。我今天当班从下午两点到四点,就办你这事了。
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8
回答
2024-05-22 16:24:24
提问者: 未知
第一部分,什么是金融第二部分,列举常见金融现象。如支付宝网上购物;如**透支消费;如国外刷银联卡消费;如**红包发放等。第三部分,举例白领的一天,都有哪些金融现象。早晨起来,现金买早饭,用到货币。上午公司签支票给客户购买产品,这是金融工具结算。中午收到**红包,这是转账。下午刷公交卡回家,这是支付结算。晚上电商购物,用支付宝和**支付。第四部分,金融的重要性还会提高。
我在大庆,想报考理财规划师,怎么报名啊谢谢
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回答
2024-05-22 19:35:53
提问者: 未知
您好,理财规划师11月23日考试,9月25日截止报名。我处可以报名,可私信我
个人理财规划书与规划报告书是一样的吗
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回答
2024-05-22 20:09:25
提问者: 未知
可以是一样的,根据受众不同而有些微差异:如果是向上级汇报你做的材料,用报告更好些;如果是给单个客户展示,用规划书更好一些。当然,没有绝对的事情。给单个客户展示,也可以用报告,这样更能突出客户的尊贵。希望能帮到你。若本回答您满意,请采纳。
个人理财报告书跟个人理财规划报告书有区别吗
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回答
2024-05-22 12:05:58
提问者: 未知
肯定不一样,一个最终的结果,一个是怎么做才能达到预期结果。
求一份家庭理财报告总结 很急 谢谢
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回答
2024-05-22 09:46:23
提问者: 未知
这个 如果可能的话 最好是面谈 这样即使给您答案 也对您没多大的用处的很多题目都有延伸答案 及延伸问题的隔行如隔山 如果您不是这个行业的 很难弄通 还浪费您时间精力**人寿
求理财规划报告。。。。。。。。。。。。。。。
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提问者: 未知
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2024-05-22 10:17:30
提问者: 未知
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