有人说，买银行理财产品的最大风险在选哪家银行，你认为对吗？为什么？

前阵子有位朋友还问我，银行理财产品是不是完全没风险，能不能买。那会她甚至连支付宝和**里的货币基金都不相信，只相信银行。楼主的这个问题，我个人觉得不太对。买银行理财产品的最大风险不是在选哪家银行，而是这款理财产品的钱实际去哪里，以及签的协议对收益和本金是怎样约定的。为什么这样说呢？我们来简单看看几个问题。1、银行理财产品是怎样产生的
有家信托公司需要募集一笔大额资金，于是就找到银行，说我可以给你8%的收益率。银行的理财产品客户经理，就开始评估信托这个项目的风险，然后计算，银行从中想赚多少的利润，大概需要多少的管理费。算完这些，他就把这笔钱包装成一个理财产品，投放到是市场，收益率就是信托公司给的8%，减掉银行预留的利润和管理费之后的。在这个过程中，银行就是一个筹集资金的中介**，甚至可以理解为规模更大了的p2p**。2、银行理财产品资金的去处
银行理财产品的资金，常规的去处有：货币及债权类基金、股票型基金、非上市公司的股权、信托贷款、委托债权、承兑汇票、保险，等等，总之很丰富。所以产品的风险，取决于募集的钱用最后用于什么项目，有哪些资产作为抵押。在购买理财产品时，一定要眼睛睁大大的，把产品说明书仔细看明白，知道这个产品的投资方向和投资比例，然后才好评估理财产品的风险。当然，产品经理设计理财产品的时候，会对该产品风险进行评级。一般是r1—r5，级别越高风险越高。用户在购买产品之前也通常会要求先做风险评级，也是让用户先了解自己的风险承受等级，再判断买哪个产品合适。3、银行理财产品的种类。因为产品经理自己也会评估项目的风险，所以，理财产品还会有不同的分类。保证收益类：保证收益，不保证本金。非保本浮动类：不保证本金，不保证本金。保本浮动类：保证本金，不保证收益。其中占比最多的应该是非保本浮动类，也是这类最需要用户来判断资金的去处和风险。现金管理类的理财产品，也是属于这类，但它主要投向货币市场、国债逆回购之类的，几乎可以认为没有风险。保本浮动类产品因为有保本的承诺，一般收益率就会很低。实际选择理财产品时，通常是投资时间、风险和收益三者之间平衡后的选择。所以在决定购买前，首先要确定这笔钱准备投多长时间，然后评估风险和收益，然后才是选择产品。当然，不同银行因为规模和资源方面的优势，能拿到的项目质量可能本身就会不一样。好银行可能会有更多综合风险低的产品。