购买银行理财产品的风险是什么，如何规避？

在银行做理财经理的时候，我们经常会面对客户的一句询问“张经理，这个产品有风险么”？那时，我们经常是这样回答客户的。“阿姨，您放心，这个产品是行里自己的产品，风险等级是2r的，是低风险的。虽然不承诺保本保息，但是从来没有亏损过，预期收益也都基本能实现的”。虽然是一句经常用来答复客户疑问的话术。但现在分解来看这句话，可以从以下几个方面谈谈，银行理财风险的那些事。一、哪些才是“真的”银行理财
因为银行有很多金融产品的代理销售资质，所以所谓的“银行理财”在很多时候不一定真是银行“生产”的理财产品。那大家如何才能做到火眼金睛地将银行自产自销的理财产品识别出来呢？“**理财网（http://www.chinawealth.com.cn）”是我们辨别银行理财产品真伪的有效工具。只要是银行自主发行的理财产品，都可以通过产品登记编码在“**理财网”查询产品信息。产品登记编码是全国银行业理财信息等级系统给每款银行理财产品的标识码，类似于商品条形码，具有唯一性，一般以字母“c”开头的14位编码。举个例子，我们在交通银行手机银行看到一款理财产品，沃德悦享28天。在产品说明就可以直接看到理财产品登记编码：c**34
然后我们登陆“**理财网”，输入产品登记编码。点击“查询”即可看到该理财产品信息。如果通过“**理财网”查询不到理财产品的信息，可能存在两种情况，一是该产品是银行代理销售的其他性质的类理财产品，二是遇到假理财了，尤其要警惕这种情况，该报案就要报案呐！二、理财产品的风险等级和产品投向
这两个信息均可在产品说明书里找到。2.1 风险等级
理财产品说明书里都有写明产品的风险等级，我们可以根据自己的风险承受能力来选择合适的理财产品。根据监管要求，客户在首次购买某家银行理财之前，必须要做这家银行的风险承受能力评估测试。目前在北京地区，客户做风险评估不仅要亲临银行网点，还需要进行测评时的录音录像。一般来讲，与股票、基金等投资方式相比，银行理财产品的风险较低。比如，前面提到的理财产品，它的风险等级就是2r等级，属于稳健型。2.2 投资方向
理财产品的投资方向关系到产品的风险等级和预期收益率，投资方向不同，风险等级和收益率也会不同。因为银行自产理财产品绝大多数是一年期以内的短期理财产品，为了实现产品的流动性高和稳定性强，银行的理财资金池大多投资于货币市场、债券类产品等具有良好收益性与流动性的金融工具，这些风险相对较小，实现预期收益的可能性也相对较大。三、银行理财产品是**的么？这个答案肯定是“不是”！低风险肯定不等于**。那么银行理财都有哪些潜在的风险呢？其实在产品说明书上，银行也都是明文向客户进行了风险点披露。比如有市场风险、信用风险、流动性风险、政策风险、信息传递风险和不可抗力及意外**风险。举个几个简单例子。比如市场风险。虽然产品名称没有变，但是客户每买一期的预期收益率可能随着市场有所变动。就像大家能明显感知到，现在在银行找一款年化预期收益率在4以上的产品并不容易，可能得抢购。利率持续下行的可能性，就是市场风险的一种。再比如流动性风险。银行理财产品在封闭期内是不允许客户赎回的。甚至一些活期类理财，如果当天全行赎回量巨大，触发了巨额赎回的**，即便是活期产品也有可能遭遇赎回不了的被**况。综上所述，银行自己的理财产品整体风险较低的。客户在购买前可以通过辨别理财发行方、合理安排资金到期时间，长短期资金理财均衡搭配，均可有效避免不要的麻烦或者损失。