20万是买国债还是存款？还有什么其适合的理财产品吗？

现如今市场上的理财产品是琳琅满目，只要明确自己的风险承受能力及偏好，就总有一款是适合自己的。比如说，你提及的储蓄国债及银行存款类产品就是属于低风险的投资方式，如果你想获取稳健收益就不妨选其一。但两者之间到底该选哪一个呢？从目前储蓄国债收益率与同期大额存单利率来看，大额存单利率要稍微高一点。比如储蓄国债三年期前面年利率4.0%，而同期大额存单利率最高可达5.0%（仅仅是部分农商行）。要想全面了解，您需要花点时间看完全文。另外，对于20万元的投资方式来说，除了国债及存款外还有哪些理财产品更适合呢？首先，来说一下购买国债的问题储蓄国债
目前正值第三期和第四期储蓄国债（凭证式）的发售阶段，从5月10日至5月19日，如果想购买储蓄国债的应该要抓紧时间。那么，什么是国债呢？所谓国债也就是**公债，更有“金边债券”的美誉。是以**信用为基础，按照一般债券的原则，通过向社会募集资金而形成的债权债务关系。由于是**信用做担保，因此安全等级要高于银行信用。储蓄国债分为凭证式和电子式两种:
1、凭证式国债。其前身也就是国库券，顾名思义它是一种纸质凭证形式的国债，也是老年人最青睐的投资方式。以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”来记录投资者的债权。与银行定期存单有些相近，但利率一般情况下比同期限的定期存款利率高一点。且本息有**信誉作为担保，风险很低，又免缴利息所得税；与此同时也可以记名挂失，安全性高。购买方式通常都是在银行柜**理。这一点也更符合老年人的实际操作。但必须注意一点:凭证式国债不可上市交易，但可以随时到银行网点兑取现金，只是提前兑取时有利息损失，还会被承销团成员收取千分之一的手续费。到期一次性还本付息。2、电子式国债。所谓电子式国债，就是以电子记账的形式取代了纸质凭证，用于利率债权。因此老年人觉得心里不踏实，没有纸质凭证拿在手里的感觉。购买电子式国债比较方便，既可以到银行网点柜**理，也可以登录网上银行和手机银行购买。每年付息一次，到期还本。举个例子来说，今年5月份的储蓄国债（凭证式）第三期和第四期均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额500亿元。其中第三期期限为3年，票面年利率4.00%，最大发行额300亿元；第四期期限为5年，票面年利率4.27%，最大发行额200亿元。如果你以20万元购买本次发行的两期国债计算，到期收益分别为24000元、41700元。其次，聊一聊银行存款类产品对于20万元的金额来说，正好符合个人大额存单业务的认购起点。按照《大额存单管理暂行办法》，将之纳入存款保险条例的保护，安全性较高。大额存单
所谓的大额存单就是商业银行面向投资者发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属于一般性存款。在起投门槛上，个人大额存单不低于20万元，也有30万元的，甚至有些银行发行50万元、100万元的超级大额存单业务。但对于机构投资者来说，起存金额始终为1000万元。大额存单的优点:
1、存款利率高。发行利率较普通定期存款高一点，承担着利率市场化的重要角色，也就更贴近市场利率化水平。当前一般大额存单利率是在基准利率上浮40%，部分城商行或者农商行上浮55%，但最高上浮为农商行，部分三年期大额存单利率达5.0%。2、流动性好。大额存单业务具有转让、质押功能性产品的特有属性使其具有较高的流动性。值得一提的是，在提前支取时可采取靠档计息的方式。3、发行期限多样化。比起普通定期存款的六个档来说，大额存单产品期限包括:一个月、三个月、六个月、九个月、一年、二年、三年、五年等九种。另外，现在还有一种大额存单的新玩法，即按月付息型的个人大额存单业务。也就是说，银行按月根据约定利率给付利息，产品到期后给付本金。重要的是，不仅化解长周期定期储蓄和短期内的流动性需求。而且投资者可以将每月计提利息再投资，实现利上增利。假设你选择某农商行发行20万元个人大额存单业务，同样是选择三年期产品计算，则最高年化利息为10000元，三年下来的本息合计达到了230000元。通过对比，我们发现选择银行个人大额存单产品的到期收益要高于储蓄国债，大概相差6000元左右。其他定期理财、基金等产品及股票以上的储蓄国债及大额存单业务都是适合保守型投资者的。但如果你可以承担一定的风险，完全可以选择支付宝里面的定期理财产品、基金和黄金等。另外，**、京东金融等第三方支付**上的定期理财产品等也未尝不可。尤其是在京东金融里面的“银行精选”产品中的智能存款类产品收益普遍高于4.0%，风险较低。但如果你有很强的风险承受能力，那就考虑一下目前国内的股票、股票基金、指数基金等。支付宝旗下的诸多定期理财产品，尤其是收益较为稳定的靠谱理财产品都需要抢购，比如下图所示:
总之，现在的投资方式有很多，各种各样的理财产品很容易让人挑花眼的。要是摆开阵势来说，一时半会儿真难以道尽。但必须切记不要轻易相信“高收益+保本”理财产品，一定要提高自己的风险防范意识！如果您有进一步投资理财产品的打算，还有什么疑问请关注东震木头条号，直接浏览更多专属文章参考。