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手里有200万,如何理财?
手里有200万,如何理财?
2024-09-21 09:30:13
提问者: 负债人
1个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-09-21 09:30:13
最佳回答
根据我国银行对客户资金量的一种划分习惯,资金在100万以上时,无论是产品还是收益,都具有自身的优势。据此,以风险从低到高的顺序,我们来设计一套200万资金的理财方案。将资金划分为四份:
第一,大额存单。常规的银行存款利率太低,如无特殊原因,实在不适合作为理财的途径。但是别急,对大资金来说,有一个银行产品可以用,它就是:大额存单。一般大型银行大额存单的年利率可上浮40%-50%。对于100万起购的大型银行3年期大额存单来说,年利率可以达到4.125%。而中小银行可以上浮55%,同样的3年期大额存单,其年利率可以达到4.2625%,而且有按月付息的产品设计,有的购买门槛只需要50万元。如,下图为某农商行大额存单利率表:
假设我们将第一份100万元存入3年期大额存单,按月付息,每年可领取收益4.26万元。第二,智能存款银行存款有**存款保险制度的托底,因此,我们可以尝试在民营银行存款,可获取相对较高的利率。某地一家民营银行5年期智能存款产品,年利率可以达到5.5%。如下图所示:
假设我们将第二份50万元存为5年期智能存款,每年可领取收益2.75万元。第三,短期理财前面我们已经将200万中的150万元购买了中长期存款类产品,在保证较低风险的情况下,获取了接近5%的收益,但在流动性上有不足,接下来的50万元必须考虑这一点。现在各个银行都有短期理财产品,虽然收益率低一些,但方便调度使用资金,而且风险系数也可以接受。我们将第三份40万元购买银行短期理财产品,目前一般银行理财产品收益率4%左右,期限3-9个月较为常见,按4%测算,年收益为1.6万元。第四,货币基金移动支付已经在我国普及。而第三方支付**也普遍发行了与货币基金对接的“宝宝”类产品,我们可以将剩余的第四份资金10万元存入其中,在获取一定收益的同时,方便生活中使用。另外,之前三份资金的收益,在平时也应当购买此类产品,多少也有一点收益,蚊子再小也是肉啊。“宝宝”类产品的年收益目前在2.5%至3%之间,这样一来,这部分的年收益(含前三份收益再投入)大约有0.5万元。以上四项加总,200万资金的年理财收益为9.11万元,收益率为4.56%。这是低风险状态下的收益,基本上可以接近通胀的水平。如需更高收益,则必须参与信托、基金、股票等更高风险的产品。除此之外,我们还需要考虑购买保险的问题。建议可从以上收益之中,每年拿出1万元购买**疗及意外保险,覆盖全体家庭成员。如果有养老金补充方面的需求,可每年再拿出1-2万元购买商业养老保险;以某网红产品“*全民保“为例,30岁的时候存入1万元,退休时大概每年可以领1千元,连续存上二三十年,退休时大概每年可以领两三万元。
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