当前位置：首页>> 负债问答 >>银行什么时候选择发行保本理财，什么时候选择发行非保理财呢？

银行什么时候选择发行保本理财，什么时候选择发行非保理财呢？

2024-05-13 04:02:33
提问者: 负债人

4个回答

匿名 2024-05-13 04:02:33

最佳回答

按照商业银行是否保证产品本金兑付，银行理财产品可以分为非保本理财产品和保本型理财产品。非保本理财产品是商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，不保证本金支付及收益水平的理财产品。保本型理财产品，是指商业银行按照约定条件向客户保障本金支付的理财产品。各商业银行应在经审计的年度财务报告中的相应科目下充分披露发行的保本型理财产品信息。保本理财产品实为国际通行的结构性存款，其在法律关系、业务实质、管理**、会计处理、风险隔离等方面与非保本理财产品“代客理财”的资产管理属性存在本质差异，已纳入银行表内核算，视同存款管理，相应纳入存款准备金和存款保险基金的缴纳范围，相关资产应按银监会规定计提资本和拨备。抄了一堆文件，我们可以重点关注黑体字的部分。这寥寥数字，就真正解释了银行是如何选择发行保本和非保本理财的时机的。其实，几乎所有银行都喜欢发行保本理财，因为保本理财客户粘性高，可以获得稳定的资金。但是，根据银监的规定，保本理财是有限制的，这个限制就是：1、纳入银行表内核算；2、要计提存款准备金；3、要计提资本和拨备。上述三点中，第三点尤其要命，也就是说发行保本理财是要消耗银行核心资本的，而核心资本是监管最重要的指标：根据《巴塞尔协议》，我国规定商业银行必须达到的资本充足率指标是：包括核心资本和附属资本的资本总额与风险加权资产总额的比率不得低于8%，其中核心资本与风险加权资产总额的比率不低于4%。正是由于存在限制，所以各家银行不得不控制保本理财的发行数量。所以，银行选择发行保本理财的时机就非常清楚了：在银行资本消耗还有空间时，该行会尽量选择发行保本理财；而在其余的大部分时间里，都会选择发行非保本理财！我是空谷寒潭，与您分享理财知识。更多分享，敬请关注！