老梁说“富豪死于信托，中产死于理财，**丝死于p2p”，你怎么看？

作为证券业人员，我敢说如果有人真这么说，要么收了银行钱要么受到银行方的请求和压力才这么说，这本身就是道德的沦丧，他已经沦为一个跳梁小丑。为什么？信托，理财，p2p利息远比百分之二三的银行存款高。理财一般是存款的1.5-2倍，信托是2~4倍，p2p更是5倍以上。结果是什么？结果导致银行存款大量流失，导致其存贷比大幅降低，直接影响银行业收入。大家要知道的是理财资金对银行来说不等于银行存款，银行是无法将理财资金和代售信托资金拿去放贷，这对银行来说是致命伤。因此银监会**郭树清在去年6月市场钱荒资金严重紧缺时不惜公开讲话：利息回报超过年化6％就要打一个问号，超过年化7％就要做好本金亏损准备，超过年化8％就做好血本无归的打算。然而银行业本身又是怎么做的呢？固收部门及投行部门低于年化7％的产品（标准化或非标准化）看都不看一眼，直言低于这个免谈。我们都知道银行是靠利差赚钱，然而不应该靠误导来达到其揽存目的。那么我们再来谈风险，诚然收益和风险是成正比的，收益越高风险越大。但是单个项目风险单独计算，不能因为一个项目出了问题就全盘否定理财信托。我们为什么要投资理财，俗话说你不理财财不理你是正确的，**通货膨胀率每年7％，钱放在银行里收益低于7％就是赔钱，那么如何认识这几类理财和风险我分享一些我自己的想法：
p2p主要风险来自于兑付信用风险和道德风险，为什么频频暴雷，主因2个：一是**本身造假及挪用客户资金，这种行为本身违反道德以及违法我们很容易理解；另一种是挤兑，大多数p2p**允许客户缴纳一定违约金提前赎回资金，因此在其他违规**暴雷时很多经营良好的**遭受客户挤兑使得资金链断裂而暴雷（一半的**人去银行取出一半的存款恐怕现存银行没有任何一家能够幸免于难）。在除了民借外，p2p确实有着极高的道德和信用风险，因为借款主体是个人，个人信用等级总体低于企业低于**和**。因此在投资这类产品时要把握自己的风险承受能力，再不能经受大量损失的情况下不要进行此类投资。信托产品风险主要是利息风险及兑付上的信用和时效风险，信托是要经过银**备案的产品，本身也受信托法保护和约束，从法规上是非常完善的。但这些不代表其没有风险，但此类风险通常只存在于项目本身而不连带其他。因为信托款转款专用，一个项目违约不会连带其他项目违约，再者信托产品通常是有信用增级（包括三方连带责任担保，超额抵押品等），因此一旦出现违约通常并不代表血本无归，在处理完增信措施后通常可以涵盖本金（当然延期兑付本身也是风险一种）。理财产品（银行证券保险业），投资者并知道具体投向（虽然合同有注明投资范围，但不代表具体投向），此类产品也均有在银证**备案，由专业金融机构负责投资，安全性很高（收益也很低嘛）。因此本金相对安全，此类产品主要风险是利息风险（到期是否按约定利息偿付还是因操作失误导致利息下降）。最后我想说大家投资要把握自己的收入，家庭开支和风险承受意愿及能力，严禁一味追求高收益而忽略风险，也不要全部做定期存款而使自己资金贬值。如果大家有更好的意见也希望能够分享。