家有10万块的闲钱该如何投资理财？

谢谢邀请。相信很多家庭都会出现类似的问题。小编也看过很多理财师给客户的建议，他们的回答内容基本上是一致的：首先这笔钱要进行资产配置，一部分购买保险，一部分购买银行理财产品或储蓄，然后剩下的一部分可以用来投资基金、股票、外汇、黄金等等。这样的答案貌似完美，但这真是您所需要的吗？之前我就举过**生的例子：理财师就好比“**生”，客户就如同“病人”，那些不问“病人”病情，又不给“病人”做任何检查，直接开出万能**方的“**生”根本就是卖大力丸的。很显然，这样的回答不能满足不同客户的个性化需求。这个问题我也被无数次问起，而我的回答只有三个字：“不知道。很多人会惊讶的喊道：“你不是**理财规划师吗？怎么会不知道如何打理这几十万块？我通常是笑笑告诉他：“如果你有时间愿意和我喝会茶，聊聊天，兴许我能知道答案。在不知道你要什么的情况下，你让我给你最好的，只能说不知道啊。其实有些资金比较少的客户往往对理财规划师存有戒备之心，生怕他们知道自己的全部（这样往往很难让对方给你合理的建议）；而资金量大的客户往往对他的规划师以诚相待，他们认为规划师是在帮助自己，只是提供建议，是否采纳、是否投资的决定权还在他们手上。很多天天说要理财的小白，却完全不知道理财的第一步是确定目标，是发现他们最想什么，是发现他们最怕的是什么。很多人这也想要那也想要，和理财师沟通的过程中，合格的理财师是引导客户梳理自己的需求，找到客户现在这笔钱的真正用途。根据客户的需求确定客户在风险承受能力方面的能力。例如：30万用于理财打算两年后买辆车，这样的目的，一般愿意承担的风险相对较大（10%~20%）。如果投资成功，自己就能买辆更好的车，如果结局亏损，自己买车的愿望还是能实现，只是车不如预期而已。30万用于理财打算10年后给孩子出国留学用。这样的目的，一般愿意承担的风险几乎为零（这是大多数家长的心声）。这也是为什么很多人用银行定期存款来准备这笔钱的原因。如果理财师不能很好的做风险评估，不做任何理财知识的普及、不向客户提示存在的风险、盲目推荐产品，一旦发生风险，惹上麻烦的就是理财师自己了。如果说这笔钱是20年后准备养老金，还需要了解客户希望20年后这笔钱能增值到多少。比如从30万元变成200万元，那么计算一下需要的年化收益率，大约在10%，达到就可以实现理财目标。10%在很多人眼里是一个高得离谱的收益率，但其实不然。结合一下客户的风险承受能力，通过投资股票型基金，长期的投资平均年化10%收益是可以实现的。当然，有些客户可能风险承受能力低，无法忍受市场波动带来的风险，那么我们也只好给他做一些更安全的投资，同时告诉他，他的理财目标也需要调整。有时也会遇到一些会追求超高的年化收益率的客户，比如说希望20年资金翻30倍，平均年化收益率要达到18%以上，普通的理财产品很难实现这样的要求。怎么办？一种办法是降低客户的心理预期，告诉他追求高收益需要承担高风险。另一种方法是，充分揭示风险（有可能血本无归）的前提下，推荐一些带有杠杆的产品，如杠杆基金、融资融券、期货、黄金、外汇以及其他一些金融衍生产品。看你的理财师是否专业，要看他是不是在引导你发现需求。那些不了解客户需求，一上来就推荐产品的理财师就是卖假**的，大家千万要当心。有具体的问题可以再我的回答下面评论，小编会耐心为你解答。喜欢小编就关注吧(๑•̀ㅂ•́)و✧我们一起努力，共同进入٩(ˊωˋ*)و✧*｡