有50万，理财是存款还是买国债或者保险？

看的出来，提问人是个保守型的理财人，但是我会给楼主大胆创新下，介绍下低风险的一个小众产品，再给个理财小窍门。首先我先纠正个偏差概念，保障性的保险从来不是理财产品，所有的理财都是为了收益增长，是资产保值增值。具体干货看下面：
1.保障性的保险是在理财范畴之外。美国**罗斯福说“保持适当的寿险，是一种道德责任，也是国民负起的义务。这段名言明确的揭示了保险的功能，在家庭出现大意外时，需要大量金钱，保险就是第一道防线，这就是保险的责任。所以保险应该是每一个家庭在做理财规划前，必须完成的保障性支出。所以楼主先做好家庭和个人的保险安排（主要是意外险、疾病险、财产险等等，甚至寿险），剩下钱来做理财。2.含有投资型的保险要看其底层资产配置，不可混淆保险概念，忽视其风险性。前几年投连险盛行，也出了很多事情，原因就是购买人以为是很低风险的理财，最后亏损后发现其投资方向是最高风险的杠杆投资，后悔维权。所以如果买投资性保险，其实同买其他金融机构发布的产品没有两样，另外还多投了一个保险而已。3.低风险投资品种收益率确实不高，楼主风险承受能力低，那么可以选择的也就是定活期存款、货基类基金产品、国债、国债回购等等，现在阶段收益率都不会超过6%，而且在中短期来看，总体利率水平不会上调，做好心理准备哦。4.定活期产品都不值得大量配置，一方面定活期收益率太低，另一方面如果存定期，流动性也很差。又低收益，又没流动性，配置这类产品做啥？只需要保留一些期限间隔错开的短期定期即可，还尽可能的提升点收益。5.国债可以配置一些，多注意国债发行情况，有时候可能为了临时性需求，会发一些短期的相对高收益率的国债产品，那还是值得购买的。6.国债逆回购值得做一做，开个股票账户就可以做，也是**的。这个产品本质就是一种对金融机构的短期贷款。个人通过交易所国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益；而回购方，一般是金融机构，也就是回购方用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。逆回购的安全性超强，等同于国债，属于最低风险的投资品种。告诉你，做的好，峰值收益率可以达到年化9%！7.货基类产品可以配置一些，其实其可以完美顶替活期存款，但是收益率要高好多。这个大家都知道了，有某某宝啊，各个银行现在也发此类产品，基本回报在4%一下。8.巧用**和某宝某呗之类产品，有效改善平时的流动性需求，还可以享受免息待遇，是非常好的理财手段。以上是我对于楼主的建议，其中有些理财小窍门，明白了吗？可多关注百家号，理财路上共同进步！另外：楼主用50万，其实可以配置一部分做更高收益和承受更高风险的理财，例如基金定投、股票等，未来再续。